Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 390 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 577,68 € | 16 577,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 235 € / mois | 47 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 200 € | 3 661 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 750 € | 3 474 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 390 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 653,59 € | 141 278,57 € | 3 332 346,41 € |
| Année 2 | 60 122,20 € | 138 809,96 € | 3 272 224,21 € |
| Année 3 | 62 696,51 € | 136 235,65 € | 3 209 527,70 € |
| Année 4 | 65 381,07 € | 133 551,09 € | 3 144 146,63 € |
| Année 5 | 68 180,54 € | 130 751,62 € | 3 075 966,09 € |
| Année 6 | 71 099,90 € | 127 832,26 € | 3 004 866,19 € |
| Année 7 | 74 144,24 € | 124 787,92 € | 2 930 721,95 € |
| Année 8 | 77 318,95 € | 121 613,21 € | 2 853 403,00 € |
| Année 9 | 80 629,62 € | 118 302,54 € | 2 772 773,38 € |
| Année 10 | 84 082,00 € | 114 850,16 € | 2 688 691,38 € |
| Année 11 | 87 682,24 € | 111 249,92 € | 2 601 009,14 € |
| Année 12 | 91 436,61 € | 107 495,55 € | 2 509 572,53 € |
| Année 13 | 95 351,75 € | 103 580,41 € | 2 414 220,78 € |
| Année 14 | 99 434,51 € | 99 497,65 € | 2 314 786,27 € |
| Année 15 | 103 692,10 € | 95 240,06 € | 2 211 094,17 € |
| Année 16 | 108 131,99 € | 90 800,17 € | 2 102 962,18 € |
| Année 17 | 112 761,98 € | 86 170,18 € | 1 990 200,20 € |
| Année 18 | 117 590,24 € | 81 341,92 € | 1 872 609,96 € |
| Année 19 | 122 625,22 € | 76 306,94 € | 1 749 984,74 € |
| Année 20 | 127 875,77 € | 71 056,39 € | 1 622 108,97 € |
| Année 21 | 133 351,15 € | 65 581,01 € | 1 488 757,82 € |
| Année 22 | 139 060,99 € | 59 871,17 € | 1 349 696,83 € |
| Année 23 | 145 015,30 € | 53 916,86 € | 1 204 681,53 € |
| Année 24 | 151 224,56 € | 47 707,60 € | 1 053 456,97 € |
| Année 25 | 157 699,71 € | 41 232,45 € | 895 757,26 € |
| Année 26 | 164 452,10 € | 34 480,06 € | 731 305,16 € |
| Année 27 | 171 493,61 € | 27 438,55 € | 559 811,55 € |
| Année 28 | 178 836,62 € | 20 095,54 € | 380 974,93 € |
| Année 29 | 186 494,04 € | 12 438,12 € | 194 480,89 € |
| Année 30 | 194 480,89 € | 4 452,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 390 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.