Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 390 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 367,92 € | 24 367,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 842 € / mois | 69 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 200 € | 3 661 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 750 € | 3 474 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 887,84 € | 118 527,20 € | 3 216 112,16 € |
| Année 2 | 180 216,19 € | 112 198,85 € | 3 035 895,97 € |
| Année 3 | 186 774,85 € | 105 640,19 € | 2 849 121,12 € |
| Année 4 | 193 572,21 € | 98 842,83 € | 2 655 548,91 € |
| Année 5 | 200 616,92 € | 91 798,12 € | 2 454 931,99 € |
| Année 6 | 207 918,05 € | 84 496,99 € | 2 247 013,94 € |
| Année 7 | 215 484,90 € | 76 930,14 € | 2 031 529,04 € |
| Année 8 | 223 327,09 € | 69 087,95 € | 1 808 201,95 € |
| Année 9 | 231 454,68 € | 60 960,36 € | 1 576 747,27 € |
| Année 10 | 239 878,10 € | 52 536,94 € | 1 336 869,17 € |
| Année 11 | 248 608,04 € | 43 807,00 € | 1 088 261,13 € |
| Année 12 | 257 655,71 € | 34 759,33 € | 830 605,42 € |
| Année 13 | 267 032,65 € | 25 382,39 € | 563 572,77 € |
| Année 14 | 276 750,87 € | 15 664,17 € | 286 821,90 € |
| Année 15 | 286 821,90 € | 5 592,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 390 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 623 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 680 € pour cette enveloppe de financement.