Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 440 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 270,26 € | 20 270,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 425 € / mois | 57 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 200 € | 3 715 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 000 € | 3 526 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 638,89 € | 124 604,23 € | 3 321 361,11 € |
| Année 2 | 123 079,20 € | 120 163,92 € | 3 198 281,91 € |
| Année 3 | 127 685,68 € | 115 557,44 € | 3 070 596,23 € |
| Année 4 | 132 464,58 € | 110 778,54 € | 2 938 131,65 € |
| Année 5 | 137 422,35 € | 105 820,77 € | 2 800 709,30 € |
| Année 6 | 142 565,68 € | 100 677,44 € | 2 658 143,62 € |
| Année 7 | 147 901,49 € | 95 341,63 € | 2 510 242,13 € |
| Année 8 | 153 436,99 € | 89 806,13 € | 2 356 805,14 € |
| Année 9 | 159 179,71 € | 84 063,41 € | 2 197 625,43 € |
| Année 10 | 165 137,35 € | 78 105,77 € | 2 032 488,08 € |
| Année 11 | 171 317,95 € | 71 925,17 € | 1 861 170,13 € |
| Année 12 | 177 729,88 € | 65 513,24 € | 1 683 440,25 € |
| Année 13 | 184 381,80 € | 58 861,32 € | 1 499 058,45 € |
| Année 14 | 191 282,66 € | 51 960,46 € | 1 307 775,79 € |
| Année 15 | 198 441,83 € | 44 801,29 € | 1 109 333,96 € |
| Année 16 | 205 868,91 € | 37 374,21 € | 903 465,05 € |
| Année 17 | 213 573,99 € | 29 669,13 € | 689 891,06 € |
| Année 18 | 221 567,45 € | 21 675,67 € | 468 323,61 € |
| Année 19 | 229 860,06 € | 13 383,06 € | 238 463,55 € |
| Année 20 | 238 463,55 € | 4 780,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 440 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 915 €.