Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 490 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 564,89 € | 20 564,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 318 € / mois | 58 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 200 € | 3 769 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 250 € | 3 577 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 363,33 € | 126 415,35 € | 3 369 636,67 € |
| Année 2 | 124 868,18 € | 121 910,50 € | 3 244 768,49 € |
| Année 3 | 129 541,65 € | 117 237,03 € | 3 115 226,84 € |
| Année 4 | 134 390,00 € | 112 388,68 € | 2 980 836,84 € |
| Année 5 | 139 419,84 € | 107 358,84 € | 2 841 417,00 € |
| Année 6 | 144 637,92 € | 102 140,76 € | 2 696 779,08 € |
| Année 7 | 150 051,30 € | 96 727,38 € | 2 546 727,78 € |
| Année 8 | 155 667,25 € | 91 111,43 € | 2 391 060,53 € |
| Année 9 | 161 493,43 € | 85 285,25 € | 2 229 567,10 € |
| Année 10 | 167 537,66 € | 79 241,02 € | 2 062 029,44 € |
| Année 11 | 173 808,10 € | 72 970,58 € | 1 888 221,34 € |
| Année 12 | 180 313,24 € | 66 465,44 € | 1 707 908,10 € |
| Année 13 | 187 061,86 € | 59 716,82 € | 1 520 846,24 € |
| Année 14 | 194 063,02 € | 52 715,66 € | 1 326 783,22 € |
| Année 15 | 201 326,24 € | 45 452,44 € | 1 125 456,98 € |
| Année 16 | 208 861,29 € | 37 917,39 € | 916 595,69 € |
| Année 17 | 216 678,35 € | 30 100,33 € | 699 917,34 € |
| Année 18 | 224 788,01 € | 21 990,67 € | 475 129,33 € |
| Année 19 | 233 201,16 € | 13 577,52 € | 241 928,17 € |
| Année 20 | 241 928,17 € | 4 849,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 490 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 349 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.