Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 943,18 € | 17 943,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 373 € / mois | 51 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 200 € | 3 769 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 250 € | 3 577 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 909,75 € | 129 408,41 € | 3 404 090,25 € |
| Année 2 | 89 187,32 € | 126 130,84 € | 3 314 902,93 € |
| Année 3 | 92 589,92 € | 122 728,24 € | 3 222 313,01 € |
| Année 4 | 96 122,37 € | 119 195,79 € | 3 126 190,64 € |
| Année 5 | 99 789,55 € | 115 528,61 € | 3 026 401,09 € |
| Année 6 | 103 596,64 € | 111 721,52 € | 2 922 804,45 € |
| Année 7 | 107 549,01 € | 107 769,15 € | 2 815 255,44 € |
| Année 8 | 111 652,13 € | 103 666,03 € | 2 703 603,31 € |
| Année 9 | 115 911,81 € | 99 406,35 € | 2 587 691,50 € |
| Année 10 | 120 333,98 € | 94 984,18 € | 2 467 357,52 € |
| Année 11 | 124 924,89 € | 90 393,27 € | 2 342 432,63 € |
| Année 12 | 129 690,94 € | 85 627,22 € | 2 212 741,69 € |
| Année 13 | 134 638,82 € | 80 679,34 € | 2 078 102,87 € |
| Année 14 | 139 775,46 € | 75 542,70 € | 1 938 327,41 € |
| Année 15 | 145 108,08 € | 70 210,08 € | 1 793 219,33 € |
| Année 16 | 150 644,13 € | 64 674,03 € | 1 642 575,20 € |
| Année 17 | 156 391,39 € | 58 926,77 € | 1 486 183,81 € |
| Année 18 | 162 357,93 € | 52 960,23 € | 1 323 825,88 € |
| Année 19 | 168 552,09 € | 46 766,07 € | 1 155 273,79 € |
| Année 20 | 174 982,59 € | 40 335,57 € | 980 291,20 € |
| Année 21 | 181 658,37 € | 33 659,79 € | 798 632,83 € |
| Année 22 | 188 588,88 € | 26 729,28 € | 610 043,95 € |
| Année 23 | 195 783,80 € | 19 534,36 € | 414 260,15 € |
| Année 24 | 203 253,20 € | 12 064,96 € | 211 006,95 € |
| Année 25 | 211 006,95 € | 4 310,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 490 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.