Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 457,31 € | 18 457,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 931 € / mois | 52 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 200 € | 3 877 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 750 € | 3 679 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 371,34 € | 133 116,38 € | 3 501 628,66 € |
| Année 2 | 91 742,81 € | 129 744,91 € | 3 409 885,85 € |
| Année 3 | 95 242,92 € | 126 244,80 € | 3 314 642,93 € |
| Année 4 | 98 876,57 € | 122 611,15 € | 3 215 766,36 € |
| Année 5 | 102 648,83 € | 118 838,89 € | 3 113 117,53 € |
| Année 6 | 106 565,03 € | 114 922,69 € | 3 006 552,50 € |
| Année 7 | 110 630,61 € | 110 857,11 € | 2 895 921,89 € |
| Année 8 | 114 851,30 € | 106 636,42 € | 2 781 070,59 € |
| Année 9 | 119 233,01 € | 102 254,71 € | 2 661 837,58 € |
| Année 10 | 123 781,94 € | 97 705,78 € | 2 538 055,64 € |
| Année 11 | 128 504,37 € | 92 983,35 € | 2 409 551,27 € |
| Année 12 | 133 406,99 € | 88 080,73 € | 2 276 144,28 € |
| Année 13 | 138 496,64 € | 82 991,08 € | 2 137 647,64 € |
| Année 14 | 143 780,45 € | 77 707,27 € | 1 993 867,19 € |
| Année 15 | 149 265,86 € | 72 221,86 € | 1 844 601,33 € |
| Année 16 | 154 960,56 € | 66 527,16 € | 1 689 640,77 € |
| Année 17 | 160 872,50 € | 60 615,22 € | 1 528 768,27 € |
| Année 18 | 167 009,99 € | 54 477,73 € | 1 361 758,28 € |
| Année 19 | 173 381,65 € | 48 106,07 € | 1 188 376,63 € |
| Année 20 | 179 996,36 € | 41 491,36 € | 1 008 380,27 € |
| Année 21 | 186 863,47 € | 34 624,25 € | 821 516,80 € |
| Année 22 | 193 992,57 € | 27 495,15 € | 627 524,23 € |
| Année 23 | 201 393,62 € | 20 094,10 € | 426 130,61 € |
| Année 24 | 209 077,06 € | 12 410,66 € | 217 053,55 € |
| Année 25 | 217 053,55 € | 4 434,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 590 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.