Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 340 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 681,01 € | 19 681,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 639 € / mois | 56 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 200 € | 3 607 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 500 € | 3 423 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 190,10 € | 120 982,02 € | 3 224 809,90 € |
| Année 2 | 119 501,34 € | 116 670,78 € | 3 105 308,56 € |
| Année 3 | 123 973,91 € | 112 198,21 € | 2 981 334,65 € |
| Année 4 | 128 613,90 € | 107 558,22 € | 2 852 720,75 € |
| Année 5 | 133 427,55 € | 102 744,57 € | 2 719 293,20 € |
| Année 6 | 138 421,34 € | 97 750,78 € | 2 580 871,86 € |
| Année 7 | 143 602,06 € | 92 570,06 € | 2 437 269,80 € |
| Année 8 | 148 976,66 € | 87 195,46 € | 2 288 293,14 € |
| Année 9 | 154 552,42 € | 81 619,70 € | 2 133 740,72 € |
| Année 10 | 160 336,88 € | 75 835,24 € | 1 973 403,84 € |
| Année 11 | 166 337,81 € | 69 834,31 € | 1 807 066,03 € |
| Année 12 | 172 563,35 € | 63 608,77 € | 1 634 502,68 € |
| Année 13 | 179 021,90 € | 57 150,22 € | 1 455 480,78 € |
| Année 14 | 185 722,16 € | 50 449,96 € | 1 269 758,62 € |
| Année 15 | 192 673,20 € | 43 498,92 € | 1 077 085,42 € |
| Année 16 | 199 884,38 € | 36 287,74 € | 877 201,04 € |
| Année 17 | 207 365,49 € | 28 806,63 € | 669 835,55 € |
| Année 18 | 215 126,57 € | 21 045,55 € | 454 708,98 € |
| Année 19 | 223 178,12 € | 12 994,00 € | 231 530,86 € |
| Année 20 | 231 530,86 € | 4 641,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 340 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.