Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 340 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 171,98 € | 17 171,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 036 € / mois | 49 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 200 € | 3 607 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 500 € | 3 423 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 340 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 217,34 € | 123 846,42 € | 3 257 782,66 € |
| Année 2 | 85 354,02 € | 120 709,74 € | 3 172 428,64 € |
| Année 3 | 88 610,37 € | 117 453,39 € | 3 083 818,27 € |
| Année 4 | 91 990,99 € | 114 072,77 € | 2 991 827,28 € |
| Année 5 | 95 500,57 € | 110 563,19 € | 2 896 326,71 € |
| Année 6 | 99 144,03 € | 106 919,73 € | 2 797 182,68 € |
| Année 7 | 102 926,49 € | 103 137,27 € | 2 694 256,19 € |
| Année 8 | 106 853,27 € | 99 210,49 € | 2 587 402,92 € |
| Année 9 | 110 929,87 € | 95 133,89 € | 2 476 473,05 € |
| Année 10 | 115 161,99 € | 90 901,77 € | 2 361 311,06 € |
| Année 11 | 119 555,57 € | 86 508,19 € | 2 241 755,49 € |
| Année 12 | 124 116,74 € | 81 947,02 € | 2 117 638,75 € |
| Année 13 | 128 851,99 € | 77 211,77 € | 1 988 786,76 € |
| Année 14 | 133 767,84 € | 72 295,92 € | 1 855 018,92 € |
| Année 15 | 138 871,27 € | 67 192,49 € | 1 716 147,65 € |
| Année 16 | 144 169,37 € | 61 894,39 € | 1 571 978,28 € |
| Année 17 | 149 669,63 € | 56 394,13 € | 1 422 308,65 € |
| Année 18 | 155 379,74 € | 50 684,02 € | 1 266 928,91 € |
| Année 19 | 161 307,65 € | 44 756,11 € | 1 105 621,26 € |
| Année 20 | 167 461,75 € | 38 602,01 € | 938 159,51 € |
| Année 21 | 173 850,63 € | 32 213,13 € | 764 308,88 € |
| Année 22 | 180 483,26 € | 25 580,50 € | 583 825,62 € |
| Année 23 | 187 368,95 € | 18 694,81 € | 396 456,67 € |
| Année 24 | 194 517,28 € | 11 546,48 € | 201 939,39 € |
| Année 25 | 201 939,39 € | 4 125,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 340 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 080 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 063 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.