Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 240 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 091,76 € | 19 091,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 854 € / mois | 54 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 200 € | 3 499 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 000 € | 3 321 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 741,31 € | 117 359,81 € | 3 128 258,69 € |
| Année 2 | 115 923,47 € | 113 177,65 € | 3 012 335,22 € |
| Année 3 | 120 262,14 € | 108 838,98 € | 2 892 073,08 € |
| Année 4 | 124 763,20 € | 104 337,92 € | 2 767 309,88 € |
| Année 5 | 129 432,73 € | 99 668,39 € | 2 637 877,15 € |
| Année 6 | 134 277,02 € | 94 824,10 € | 2 503 600,13 € |
| Année 7 | 139 302,62 € | 89 798,50 € | 2 364 297,51 € |
| Année 8 | 144 516,30 € | 84 584,82 € | 2 219 781,21 € |
| Année 9 | 149 925,11 € | 79 176,01 € | 2 069 856,10 € |
| Année 10 | 155 536,40 € | 73 564,72 € | 1 914 319,70 € |
| Année 11 | 161 357,66 € | 67 743,46 € | 1 752 962,04 € |
| Année 12 | 167 396,81 € | 61 704,31 € | 1 585 565,23 € |
| Année 13 | 173 661,99 € | 55 439,13 € | 1 411 903,24 € |
| Année 14 | 180 161,64 € | 48 939,48 € | 1 231 741,60 € |
| Année 15 | 186 904,56 € | 42 196,56 € | 1 044 837,04 € |
| Année 16 | 193 899,88 € | 35 201,24 € | 850 937,16 € |
| Année 17 | 201 156,97 € | 27 944,15 € | 649 780,19 € |
| Année 18 | 208 685,72 € | 20 415,40 € | 441 094,47 € |
| Année 19 | 216 496,19 € | 12 604,93 € | 224 598,28 € |
| Année 20 | 224 598,28 € | 4 502,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 240 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 000 € (2,5%).