Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 072 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 104,76 € | 18 104,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 863 € / mois | 51 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 800 € | 3 318 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 813 € | 3 149 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 072 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 964,53 € | 111 292,59 € | 2 966 535,47 € |
| Année 2 | 109 930,47 € | 107 326,65 € | 2 856 605,00 € |
| Année 3 | 114 044,85 € | 103 212,27 € | 2 742 560,15 € |
| Année 4 | 118 313,21 € | 98 943,91 € | 2 624 246,94 € |
| Année 5 | 122 741,34 € | 94 515,78 € | 2 501 505,60 € |
| Année 6 | 127 335,20 € | 89 921,92 € | 2 374 170,40 € |
| Année 7 | 132 100,97 € | 85 156,15 € | 2 242 069,43 € |
| Année 8 | 137 045,14 € | 80 211,98 € | 2 105 024,29 € |
| Année 9 | 142 174,34 € | 75 082,78 € | 1 962 849,95 € |
| Année 10 | 147 495,49 € | 69 761,63 € | 1 815 354,46 € |
| Année 11 | 153 015,82 € | 64 241,30 € | 1 662 338,64 € |
| Année 12 | 158 742,76 € | 58 514,36 € | 1 503 595,88 € |
| Année 13 | 164 684,04 € | 52 573,08 € | 1 338 911,84 € |
| Année 14 | 170 847,66 € | 46 409,46 € | 1 168 064,18 € |
| Année 15 | 177 242,02 € | 40 015,10 € | 990 822,16 € |
| Année 16 | 183 875,66 € | 33 381,46 € | 806 946,50 € |
| Année 17 | 190 757,59 € | 26 499,53 € | 616 188,91 € |
| Année 18 | 197 897,10 € | 19 360,02 € | 418 291,81 € |
| Année 19 | 205 303,81 € | 11 953,31 € | 212 988,00 € |
| Année 20 | 212 988,00 € | 4 269,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 072 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 870 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.