Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 022 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 810,14 € | 17 810,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 970 € / mois | 50 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 800 € | 3 264 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 563 € | 3 098 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 240,21 € | 109 481,47 € | 2 918 259,79 € |
| Année 2 | 108 141,59 € | 105 580,09 € | 2 810 118,20 € |
| Année 3 | 112 189,01 € | 101 532,67 € | 2 697 929,19 € |
| Année 4 | 116 387,95 € | 97 333,73 € | 2 581 541,24 € |
| Année 5 | 120 744,00 € | 92 977,68 € | 2 460 797,24 € |
| Année 6 | 125 263,10 € | 88 458,58 € | 2 335 534,14 € |
| Année 7 | 129 951,33 € | 83 770,35 € | 2 205 582,81 € |
| Année 8 | 134 815,02 € | 78 906,66 € | 2 070 767,79 € |
| Année 9 | 139 860,76 € | 73 860,92 € | 1 930 907,03 € |
| Année 10 | 145 095,33 € | 68 626,35 € | 1 785 811,70 € |
| Année 11 | 150 525,83 € | 63 195,85 € | 1 635 285,87 € |
| Année 12 | 156 159,56 € | 57 562,12 € | 1 479 126,31 € |
| Année 13 | 162 004,17 € | 51 717,51 € | 1 317 122,14 € |
| Année 14 | 168 067,53 € | 45 654,15 € | 1 149 054,61 € |
| Année 15 | 174 357,80 € | 39 363,88 € | 974 696,81 € |
| Année 16 | 180 883,50 € | 32 838,18 € | 793 813,31 € |
| Année 17 | 187 653,43 € | 26 068,25 € | 606 159,88 € |
| Année 18 | 194 676,76 € | 19 044,92 € | 411 483,12 € |
| Année 19 | 201 962,96 € | 11 758,72 € | 209 520,16 € |
| Année 20 | 209 520,16 € | 4 199,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 022 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 302 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.