Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 922 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 220,88 € | 17 220,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 184 € / mois | 49 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 800 € | 3 156 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 063 € | 2 995 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 791,30 € | 105 859,26 € | 2 821 708,70 € |
| Année 2 | 104 563,62 € | 102 086,94 € | 2 717 145,08 € |
| Année 3 | 108 477,14 € | 98 173,42 € | 2 608 667,94 € |
| Année 4 | 112 537,12 € | 94 113,44 € | 2 496 130,82 € |
| Année 5 | 116 749,04 € | 89 901,52 € | 2 379 381,78 € |
| Année 6 | 121 118,63 € | 85 531,93 € | 2 258 263,15 € |
| Année 7 | 125 651,74 € | 80 998,82 € | 2 132 611,41 € |
| Année 8 | 130 354,52 € | 76 296,04 € | 2 002 256,89 € |
| Année 9 | 135 233,32 € | 71 417,24 € | 1 867 023,57 € |
| Année 10 | 140 294,69 € | 66 355,87 € | 1 726 728,88 € |
| Année 11 | 145 545,51 € | 61 105,05 € | 1 581 183,37 € |
| Année 12 | 150 992,87 € | 55 657,69 € | 1 430 190,50 € |
| Année 13 | 156 644,07 € | 50 006,49 € | 1 273 546,43 € |
| Année 14 | 162 506,83 € | 44 143,73 € | 1 111 039,60 € |
| Année 15 | 168 588,97 € | 38 061,59 € | 942 450,63 € |
| Année 16 | 174 898,78 € | 31 751,78 € | 767 551,85 € |
| Année 17 | 181 444,70 € | 25 205,86 € | 586 107,15 € |
| Année 18 | 188 235,65 € | 18 414,91 € | 397 871,50 € |
| Année 19 | 195 280,77 € | 11 369,79 € | 202 590,73 € |
| Année 20 | 202 590,73 € | 4 060,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 922 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 203 €.