Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 922 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 007,44 € | 21 007,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 659 € / mois | 60 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 800 € | 3 156 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 063 € | 2 995 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 907,63 € | 102 181,65 € | 2 772 592,37 € |
| Année 2 | 155 363,28 € | 96 726,00 € | 2 617 229,09 € |
| Année 3 | 161 017,45 € | 91 071,83 € | 2 456 211,64 € |
| Année 4 | 166 877,41 € | 85 211,87 € | 2 289 334,23 € |
| Année 5 | 172 950,63 € | 79 138,65 € | 2 116 383,60 € |
| Année 6 | 179 244,86 € | 72 844,42 € | 1 937 138,74 € |
| Année 7 | 185 768,19 € | 66 321,09 € | 1 751 370,55 € |
| Année 8 | 192 528,89 € | 59 560,39 € | 1 558 841,66 € |
| Année 9 | 199 535,67 € | 52 553,61 € | 1 359 305,99 € |
| Année 10 | 206 797,42 € | 45 291,86 € | 1 152 508,57 € |
| Année 11 | 214 323,45 € | 37 765,83 € | 938 185,12 € |
| Année 12 | 222 123,39 € | 29 965,89 € | 716 061,73 € |
| Année 13 | 230 207,22 € | 21 882,06 € | 485 854,51 € |
| Année 14 | 238 585,19 € | 13 504,09 € | 247 269,32 € |
| Année 15 | 247 269,32 € | 4 821,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 922 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 021 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 063 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.