Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 022 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 726,26 € | 21 726,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 837 € / mois | 62 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 800 € | 3 264 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 563 € | 3 098 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 037,10 € | 105 678,02 € | 2 867 462,90 € |
| Année 2 | 160 679,41 € | 100 035,71 € | 2 706 783,49 € |
| Année 3 | 166 527,09 € | 94 188,03 € | 2 540 256,40 € |
| Année 4 | 172 587,55 € | 88 127,57 € | 2 367 668,85 € |
| Année 5 | 178 868,56 € | 81 846,56 € | 2 188 800,29 € |
| Année 6 | 185 378,17 € | 75 336,95 € | 2 003 422,12 € |
| Année 7 | 192 124,72 € | 68 590,40 € | 1 811 297,40 € |
| Année 8 | 199 116,75 € | 61 598,37 € | 1 612 180,65 € |
| Année 9 | 206 363,28 € | 54 351,84 € | 1 405 817,37 € |
| Année 10 | 213 873,52 € | 46 841,60 € | 1 191 943,85 € |
| Année 11 | 221 657,07 € | 39 058,05 € | 970 286,78 € |
| Année 12 | 229 723,90 € | 30 991,22 € | 740 562,88 € |
| Année 13 | 238 084,31 € | 22 630,81 € | 502 478,57 € |
| Année 14 | 246 749,01 € | 13 966,11 € | 255 729,56 € |
| Année 15 | 255 729,56 € | 4 986,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 022 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 075 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.