Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 022 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 539,62 € | 15 539,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 090 € / mois | 44 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 800 € | 3 264 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 563 € | 3 098 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 022 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 401,83 € | 112 073,61 € | 2 948 098,17 € |
| Année 2 | 77 240,35 € | 109 235,09 € | 2 870 857,82 € |
| Année 3 | 80 187,17 € | 106 288,27 € | 2 790 670,65 € |
| Année 4 | 83 246,42 € | 103 229,02 € | 2 707 424,23 € |
| Année 5 | 86 422,37 € | 100 053,07 € | 2 621 001,86 € |
| Année 6 | 89 719,49 € | 96 755,95 € | 2 531 282,37 € |
| Année 7 | 93 142,42 € | 93 333,02 € | 2 438 139,95 € |
| Année 8 | 96 695,91 € | 89 779,53 € | 2 341 444,04 € |
| Année 9 | 100 385,00 € | 86 090,44 € | 2 241 059,04 € |
| Année 10 | 104 214,82 € | 82 260,62 € | 2 136 844,22 € |
| Année 11 | 108 190,75 € | 78 284,69 € | 2 028 653,47 € |
| Année 12 | 112 318,37 € | 74 157,07 € | 1 916 335,10 € |
| Année 13 | 116 603,44 € | 69 872,00 € | 1 799 731,66 € |
| Année 14 | 121 052,01 € | 65 423,43 € | 1 678 679,65 € |
| Année 15 | 125 670,29 € | 60 805,15 € | 1 553 009,36 € |
| Année 16 | 130 464,80 € | 56 010,64 € | 1 422 544,56 € |
| Année 17 | 135 442,22 € | 51 033,22 € | 1 287 102,34 € |
| Année 18 | 140 609,49 € | 45 865,95 € | 1 146 492,85 € |
| Année 19 | 145 973,93 € | 40 501,51 € | 1 000 518,92 € |
| Année 20 | 151 543,03 € | 34 932,41 € | 848 975,89 € |
| Année 21 | 157 324,59 € | 29 150,85 € | 691 651,30 € |
| Année 22 | 163 326,72 € | 23 148,72 € | 528 324,58 € |
| Année 23 | 169 557,86 € | 16 917,58 € | 358 766,72 € |
| Année 24 | 176 026,69 € | 10 448,75 € | 182 740,03 € |
| Année 25 | 182 740,03 € | 3 733,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 022 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.