Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 022 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 780,54 € | 14 780,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 790 € / mois | 42 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 800 € | 3 264 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 563 € | 3 098 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 022 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 403,49 € | 125 962,99 € | 2 971 096,51 € |
| Année 2 | 53 604,50 € | 123 761,98 € | 2 917 492,01 € |
| Année 3 | 55 899,75 € | 121 466,73 € | 2 861 592,26 € |
| Année 4 | 58 293,24 € | 119 073,24 € | 2 803 299,02 € |
| Année 5 | 60 789,25 € | 116 577,23 € | 2 742 509,77 € |
| Année 6 | 63 392,11 € | 113 974,37 € | 2 679 117,66 € |
| Année 7 | 66 106,48 € | 111 260,00 € | 2 613 011,18 € |
| Année 8 | 68 937,02 € | 108 429,46 € | 2 544 074,16 € |
| Année 9 | 71 888,77 € | 105 477,71 € | 2 472 185,39 € |
| Année 10 | 74 966,88 € | 102 399,60 € | 2 397 218,51 € |
| Année 11 | 78 176,82 € | 99 189,66 € | 2 319 041,69 € |
| Année 12 | 81 524,18 € | 95 842,30 € | 2 237 517,51 € |
| Année 13 | 85 014,90 € | 92 351,58 € | 2 152 502,61 € |
| Année 14 | 88 655,06 € | 88 711,42 € | 2 063 847,55 € |
| Année 15 | 92 451,10 € | 84 915,38 € | 1 971 396,45 € |
| Année 16 | 96 409,65 € | 80 956,83 € | 1 874 986,80 € |
| Année 17 | 100 537,73 € | 76 828,75 € | 1 774 449,07 € |
| Année 18 | 104 842,57 € | 72 523,91 € | 1 669 606,50 € |
| Année 19 | 109 331,70 € | 68 034,78 € | 1 560 274,80 € |
| Année 20 | 114 013,10 € | 63 353,38 € | 1 446 261,70 € |
| Année 21 | 118 894,88 € | 58 471,60 € | 1 327 366,82 € |
| Année 22 | 123 985,73 € | 53 380,75 € | 1 203 381,09 € |
| Année 23 | 129 294,57 € | 48 071,91 € | 1 074 086,52 € |
| Année 24 | 134 830,70 € | 42 535,78 € | 939 255,82 € |
| Année 25 | 140 603,88 € | 36 762,60 € | 798 651,94 € |
| Année 26 | 146 624,24 € | 30 742,24 € | 652 027,70 € |
| Année 27 | 152 902,41 € | 24 464,07 € | 499 125,29 € |
| Année 28 | 159 449,37 € | 17 917,11 € | 339 675,92 € |
| Année 29 | 166 276,71 € | 11 089,77 € | 173 399,21 € |
| Année 30 | 173 399,21 € | 3 970,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 022 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 563 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 302 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.