Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 082 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 153,96 € | 22 153,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 133 € / mois | 63 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 560 € | 3 328 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 050 € | 3 159 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 082 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 082 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 089,17 € | 107 758,35 € | 2 923 910,83 € |
| Année 2 | 163 842,54 € | 102 004,98 € | 2 760 068,29 € |
| Année 3 | 169 805,31 € | 96 042,21 € | 2 590 262,98 € |
| Année 4 | 175 985,08 € | 89 862,44 € | 2 414 277,90 € |
| Année 5 | 182 389,76 € | 83 457,76 € | 2 231 888,14 € |
| Année 6 | 189 027,53 € | 76 819,99 € | 2 042 860,61 € |
| Année 7 | 195 906,88 € | 69 940,64 € | 1 846 953,73 € |
| Année 8 | 203 036,58 € | 62 810,94 € | 1 643 917,15 € |
| Année 9 | 210 425,73 € | 55 421,79 € | 1 433 491,42 € |
| Année 10 | 218 083,81 € | 47 763,71 € | 1 215 407,61 € |
| Année 11 | 226 020,61 € | 39 826,91 € | 989 387,00 € |
| Année 12 | 234 246,25 € | 31 601,27 € | 755 140,75 € |
| Année 13 | 242 771,24 € | 23 076,28 € | 512 369,51 € |
| Année 14 | 251 606,47 € | 14 241,05 € | 260 763,04 € |
| Année 15 | 260 763,04 € | 5 084,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 082 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 297 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.