Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 091 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 891,80 € | 15 891,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 157 € / mois | 45 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 280 € | 3 338 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 275 € | 3 168 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 091 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 088,02 € | 114 613,58 € | 3 014 911,98 € |
| Année 2 | 78 990,89 € | 111 710,71 € | 2 935 921,09 € |
| Année 3 | 82 004,49 € | 108 697,11 € | 2 853 916,60 € |
| Année 4 | 85 133,06 € | 105 568,54 € | 2 768 783,54 € |
| Année 5 | 88 380,99 € | 102 320,61 € | 2 680 402,55 € |
| Année 6 | 91 752,84 € | 98 948,76 € | 2 588 649,71 € |
| Année 7 | 95 253,32 € | 95 448,28 € | 2 493 396,39 € |
| Année 8 | 98 887,37 € | 91 814,23 € | 2 394 509,02 € |
| Année 9 | 102 660,07 € | 88 041,53 € | 2 291 848,95 € |
| Année 10 | 106 576,68 € | 84 124,92 € | 2 185 272,27 € |
| Année 11 | 110 642,71 € | 80 058,89 € | 2 074 629,56 € |
| Année 12 | 114 863,85 € | 75 837,75 € | 1 959 765,71 € |
| Année 13 | 119 246,08 € | 71 455,52 € | 1 840 519,63 € |
| Année 14 | 123 795,46 € | 66 906,14 € | 1 716 724,17 € |
| Année 15 | 128 518,42 € | 62 183,18 € | 1 588 205,75 € |
| Année 16 | 133 421,57 € | 57 280,03 € | 1 454 784,18 € |
| Année 17 | 138 511,78 € | 52 189,82 € | 1 316 272,40 € |
| Année 18 | 143 796,18 € | 46 905,42 € | 1 172 476,22 € |
| Année 19 | 149 282,19 € | 41 419,41 € | 1 023 194,03 € |
| Année 20 | 154 977,48 € | 35 724,12 € | 868 216,55 € |
| Année 21 | 160 890,08 € | 29 811,52 € | 707 326,47 € |
| Année 22 | 167 028,25 € | 23 673,35 € | 540 298,22 € |
| Année 23 | 173 400,59 € | 17 301,01 € | 366 897,63 € |
| Année 24 | 180 016,05 € | 10 685,55 € | 186 881,58 € |
| Année 25 | 186 881,58 € | 3 817,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 091 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.