Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 191 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 405,93 € | 16 405,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 715 € / mois | 46 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 280 € | 3 446 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 775 € | 3 270 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 191 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 549,60 € | 118 321,56 € | 3 112 450,40 € |
| Année 2 | 81 546,37 € | 115 324,79 € | 3 030 904,03 € |
| Année 3 | 84 657,45 € | 112 213,71 € | 2 946 246,58 € |
| Année 4 | 87 887,28 € | 108 983,88 € | 2 858 359,30 € |
| Année 5 | 91 240,28 € | 105 630,88 € | 2 767 119,02 € |
| Année 6 | 94 721,19 € | 102 149,97 € | 2 672 397,83 € |
| Année 7 | 98 334,96 € | 98 536,20 € | 2 574 062,87 € |
| Année 8 | 102 086,55 € | 94 784,61 € | 2 471 976,32 € |
| Année 9 | 105 981,29 € | 90 889,87 € | 2 365 995,03 € |
| Année 10 | 110 024,63 € | 86 846,53 € | 2 255 970,40 € |
| Année 11 | 114 222,18 € | 82 648,98 € | 2 141 748,22 € |
| Année 12 | 118 579,91 € | 78 291,25 € | 2 023 168,31 € |
| Année 13 | 123 103,90 € | 73 767,26 € | 1 900 064,41 € |
| Année 14 | 127 800,47 € | 69 070,69 € | 1 772 263,94 € |
| Année 15 | 132 676,23 € | 64 194,93 € | 1 639 587,71 € |
| Année 16 | 137 738,00 € | 59 133,16 € | 1 501 849,71 € |
| Année 17 | 142 992,88 € | 53 878,28 € | 1 358 856,83 € |
| Année 18 | 148 448,24 € | 48 422,92 € | 1 210 408,59 € |
| Année 19 | 154 111,73 € | 42 759,43 € | 1 056 296,86 € |
| Année 20 | 159 991,29 € | 36 879,87 € | 896 305,57 € |
| Année 21 | 166 095,17 € | 30 775,99 € | 730 210,40 € |
| Année 22 | 172 431,91 € | 24 439,25 € | 557 778,49 € |
| Année 23 | 179 010,42 € | 17 860,74 € | 378 768,07 € |
| Année 24 | 185 839,91 € | 11 031,25 € | 192 928,16 € |
| Année 25 | 192 928,16 € | 3 941,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 191 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 292 € pour cette enveloppe de financement.