Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 191 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 803,02 € | 18 803,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 979 € / mois | 53 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 280 € | 3 446 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 775 € | 3 270 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 051,33 € | 115 584,91 € | 3 080 948,67 € |
| Année 2 | 114 170,24 € | 111 466,00 € | 2 966 778,43 € |
| Année 3 | 118 443,26 € | 107 192,98 € | 2 848 335,17 € |
| Année 4 | 122 876,28 € | 102 759,96 € | 2 725 458,89 € |
| Année 5 | 127 475,17 € | 98 161,07 € | 2 597 983,72 € |
| Année 6 | 132 246,18 € | 93 390,06 € | 2 465 737,54 € |
| Année 7 | 137 195,77 € | 88 440,47 € | 2 328 541,77 € |
| Année 8 | 142 330,61 € | 83 305,63 € | 2 186 211,16 € |
| Année 9 | 147 657,64 € | 77 978,60 € | 2 038 553,52 € |
| Année 10 | 153 184,05 € | 72 452,19 € | 1 885 369,47 € |
| Année 11 | 158 917,27 € | 66 718,97 € | 1 726 452,20 € |
| Année 12 | 164 865,09 € | 60 771,15 € | 1 561 587,11 € |
| Année 13 | 171 035,49 € | 54 600,75 € | 1 390 551,62 € |
| Année 14 | 177 436,86 € | 48 199,38 € | 1 213 114,76 € |
| Année 15 | 184 077,80 € | 41 558,44 € | 1 029 036,96 € |
| Année 16 | 190 967,28 € | 34 668,96 € | 838 069,68 € |
| Année 17 | 198 114,64 € | 27 521,60 € | 639 955,04 € |
| Année 18 | 205 529,50 € | 20 106,74 € | 434 425,54 € |
| Année 19 | 213 221,88 € | 12 414,36 € | 221 203,66 € |
| Année 20 | 221 203,66 € | 4 434,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 191 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 723 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 319 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.