Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 291 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 920,06 € | 16 920,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 273 € / mois | 48 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 280 € | 3 554 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 275 € | 3 373 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 291 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 011,17 € | 122 029,55 € | 3 209 988,83 € |
| Année 2 | 84 101,85 € | 118 938,87 € | 3 125 886,98 € |
| Année 3 | 87 310,46 € | 115 730,26 € | 3 038 576,52 € |
| Année 4 | 90 641,45 € | 112 399,27 € | 2 947 935,07 € |
| Année 5 | 94 099,56 € | 108 941,16 € | 2 853 835,51 € |
| Année 6 | 97 689,59 € | 105 351,13 € | 2 756 145,92 € |
| Année 7 | 101 416,54 € | 101 624,18 € | 2 654 729,38 € |
| Année 8 | 105 285,74 € | 97 754,98 € | 2 549 443,64 € |
| Année 9 | 109 302,53 € | 93 738,19 € | 2 440 141,11 € |
| Année 10 | 113 472,54 € | 89 568,18 € | 2 326 668,57 € |
| Année 11 | 117 801,67 € | 85 239,05 € | 2 208 866,90 € |
| Année 12 | 122 295,98 € | 80 744,74 € | 2 086 570,92 € |
| Année 13 | 126 961,73 € | 76 078,99 € | 1 959 609,19 € |
| Année 14 | 131 805,47 € | 71 235,25 € | 1 827 803,72 € |
| Année 15 | 136 834,01 € | 66 206,71 € | 1 690 969,71 € |
| Année 16 | 142 054,42 € | 60 986,30 € | 1 548 915,29 € |
| Année 17 | 147 473,98 € | 55 566,74 € | 1 401 441,31 € |
| Année 18 | 153 100,32 € | 49 940,40 € | 1 248 340,99 € |
| Année 19 | 158 941,27 € | 44 099,45 € | 1 089 399,72 € |
| Année 20 | 165 005,09 € | 38 035,63 € | 924 394,63 € |
| Année 21 | 171 300,23 € | 31 740,49 € | 753 094,40 € |
| Année 22 | 177 835,57 € | 25 205,15 € | 575 258,83 € |
| Année 23 | 184 620,23 € | 18 420,49 € | 390 638,60 € |
| Année 24 | 191 663,72 € | 11 377,00 € | 198 974,88 € |
| Année 25 | 198 974,88 € | 4 064,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 291 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.