Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 391 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 434,19 € | 17 434,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 831 € / mois | 49 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 280 € | 3 662 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 775 € | 3 475 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 391 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 472,76 € | 125 737,52 € | 3 307 527,24 € |
| Année 2 | 86 657,36 € | 122 552,92 € | 3 220 869,88 € |
| Année 3 | 89 963,45 € | 119 246,83 € | 3 130 906,43 € |
| Année 4 | 93 395,68 € | 115 814,60 € | 3 037 510,75 € |
| Année 5 | 96 958,84 € | 112 251,44 € | 2 940 551,91 € |
| Année 6 | 100 657,94 € | 108 552,34 € | 2 839 893,97 € |
| Année 7 | 104 498,18 € | 104 712,10 € | 2 735 395,79 € |
| Année 8 | 108 484,93 € | 100 725,35 € | 2 626 910,86 € |
| Année 9 | 112 623,76 € | 96 586,52 € | 2 514 287,10 € |
| Année 10 | 116 920,49 € | 92 289,79 € | 2 397 366,61 € |
| Année 11 | 121 381,17 € | 87 829,11 € | 2 275 985,44 € |
| Année 12 | 126 012,01 € | 83 198,27 € | 2 149 973,43 € |
| Année 13 | 130 819,54 € | 78 390,74 € | 2 019 153,89 € |
| Année 14 | 135 810,46 € | 73 399,82 € | 1 883 343,43 € |
| Année 15 | 140 991,81 € | 68 218,47 € | 1 742 351,62 € |
| Année 16 | 146 370,83 € | 62 839,45 € | 1 595 980,79 € |
| Année 17 | 151 955,08 € | 57 255,20 € | 1 444 025,71 € |
| Année 18 | 157 752,38 € | 51 457,90 € | 1 286 273,33 € |
| Année 19 | 163 770,83 € | 45 439,45 € | 1 122 502,50 € |
| Année 20 | 170 018,89 € | 39 191,39 € | 952 483,61 € |
| Année 21 | 176 505,33 € | 32 704,95 € | 775 978,28 € |
| Année 22 | 183 239,23 € | 25 971,05 € | 592 739,05 € |
| Année 23 | 190 230,04 € | 18 980,24 € | 402 509,01 € |
| Année 24 | 197 487,57 € | 11 722,71 € | 205 021,44 € |
| Année 25 | 205 021,44 € | 4 188,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 391 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.