Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 441 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 691,25 € | 17 691,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 610 € / mois | 50 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 280 € | 3 716 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 025 € | 3 527 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 441 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 703,51 € | 127 591,49 € | 3 356 296,49 € |
| Année 2 | 87 935,04 € | 124 359,96 € | 3 268 361,45 € |
| Année 3 | 91 289,89 € | 121 005,11 € | 3 177 071,56 € |
| Année 4 | 94 772,72 € | 117 522,28 € | 3 082 298,84 € |
| Année 5 | 98 388,42 € | 113 906,58 € | 2 983 910,42 € |
| Année 6 | 102 142,06 € | 110 152,94 € | 2 881 768,36 € |
| Année 7 | 106 038,91 € | 106 256,09 € | 2 775 729,45 € |
| Année 8 | 110 084,43 € | 102 210,57 € | 2 665 645,02 € |
| Année 9 | 114 284,28 € | 98 010,72 € | 2 551 360,74 € |
| Année 10 | 118 644,40 € | 93 650,60 € | 2 432 716,34 € |
| Année 11 | 123 170,82 € | 89 124,18 € | 2 309 545,52 € |
| Année 12 | 127 869,95 € | 84 425,05 € | 2 181 675,57 € |
| Année 13 | 132 748,34 € | 79 546,66 € | 2 048 927,23 € |
| Année 14 | 137 812,87 € | 74 482,13 € | 1 911 114,36 € |
| Année 15 | 143 070,63 € | 69 224,37 € | 1 768 043,73 € |
| Année 16 | 148 528,94 € | 63 766,06 € | 1 619 514,79 € |
| Année 17 | 154 195,54 € | 58 099,46 € | 1 465 319,25 € |
| Année 18 | 160 078,29 € | 52 216,71 € | 1 305 240,96 € |
| Année 19 | 166 185,48 € | 46 109,52 € | 1 139 055,48 € |
| Année 20 | 172 525,65 € | 39 769,35 € | 966 529,83 € |
| Année 21 | 179 107,72 € | 33 187,28 € | 787 422,11 € |
| Année 22 | 185 940,93 € | 26 354,07 € | 601 481,18 € |
| Année 23 | 193 034,81 € | 19 260,19 € | 408 446,37 € |
| Année 24 | 200 399,35 € | 11 895,65 € | 208 047,02 € |
| Année 25 | 208 047,02 € | 4 250,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 441 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.