Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 341 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 177,12 € | 17 177,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 052 € / mois | 49 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 280 € | 3 608 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 525 € | 3 424 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 341 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 241,91 € | 123 883,53 € | 3 258 758,09 € |
| Année 2 | 85 379,56 € | 120 745,88 € | 3 173 378,53 € |
| Année 3 | 88 636,89 € | 117 488,55 € | 3 084 741,64 € |
| Année 4 | 92 018,50 € | 114 106,94 € | 2 992 723,14 € |
| Année 5 | 95 529,12 € | 110 596,32 € | 2 897 194,02 € |
| Année 6 | 99 173,68 € | 106 951,76 € | 2 798 020,34 € |
| Année 7 | 102 957,29 € | 103 168,15 € | 2 695 063,05 € |
| Année 8 | 106 885,23 € | 99 240,21 € | 2 588 177,82 € |
| Année 9 | 110 963,05 € | 95 162,39 € | 2 477 214,77 € |
| Année 10 | 115 196,44 € | 90 929,00 € | 2 362 018,33 € |
| Année 11 | 119 591,33 € | 86 534,11 € | 2 242 427,00 € |
| Année 12 | 124 153,90 € | 81 971,54 € | 2 118 273,10 € |
| Année 13 | 128 890,54 € | 77 234,90 € | 1 989 382,56 € |
| Année 14 | 133 807,88 € | 72 317,56 € | 1 855 574,68 € |
| Année 15 | 138 912,83 € | 67 212,61 € | 1 716 661,85 € |
| Année 16 | 144 212,52 € | 61 912,92 € | 1 572 449,33 € |
| Année 17 | 149 714,42 € | 56 411,02 € | 1 422 734,91 € |
| Année 18 | 155 426,20 € | 50 699,24 € | 1 267 308,71 € |
| Année 19 | 161 355,92 € | 44 769,52 € | 1 105 952,79 € |
| Année 20 | 167 511,86 € | 38 613,58 € | 938 440,93 € |
| Année 21 | 173 902,64 € | 32 222,80 € | 764 538,29 € |
| Année 22 | 180 537,28 € | 25 588,16 € | 584 001,01 € |
| Année 23 | 187 424,99 € | 18 700,45 € | 396 576,02 € |
| Année 24 | 194 575,51 € | 11 549,93 € | 202 000,51 € |
| Année 25 | 202 000,51 € | 4 126,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 341 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 334 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.