Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 341 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 015,70 € | 24 015,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 775 € / mois | 68 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 280 € | 3 608 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 525 € | 3 424 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 374,40 € | 116 814,00 € | 3 169 625,60 € |
| Année 2 | 177 611,29 € | 110 577,11 € | 2 992 014,31 € |
| Année 3 | 184 075,16 € | 104 113,24 € | 2 807 939,15 € |
| Année 4 | 190 774,28 € | 97 414,12 € | 2 617 164,87 € |
| Année 5 | 197 717,17 € | 90 471,23 € | 2 419 447,70 € |
| Année 6 | 204 912,75 € | 83 275,65 € | 2 214 534,95 € |
| Année 7 | 212 370,18 € | 75 818,22 € | 2 002 164,77 € |
| Année 8 | 220 099,05 € | 68 089,35 € | 1 782 065,72 € |
| Année 9 | 228 109,18 € | 60 079,22 € | 1 553 956,54 € |
| Année 10 | 236 410,83 € | 51 777,57 € | 1 317 545,71 € |
| Année 11 | 245 014,61 € | 43 173,79 € | 1 072 531,10 € |
| Année 12 | 253 931,49 € | 34 256,91 € | 818 599,61 € |
| Année 13 | 263 172,87 € | 25 015,53 € | 555 426,74 € |
| Année 14 | 272 750,62 € | 15 437,78 € | 282 676,12 € |
| Année 15 | 282 676,12 € | 5 511,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 341 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 092 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 334 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 616 €.