Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 341 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 686,90 € | 19 686,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 657 € / mois | 56 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 280 € | 3 608 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 525 € | 3 424 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 224,55 € | 121 018,25 € | 3 225 775,45 € |
| Année 2 | 119 537,09 € | 116 705,71 € | 3 106 238,36 € |
| Année 3 | 124 010,98 € | 112 231,82 € | 2 982 227,38 € |
| Année 4 | 128 652,37 € | 107 590,43 € | 2 853 575,01 € |
| Année 5 | 133 467,46 € | 102 775,34 € | 2 720 107,55 € |
| Année 6 | 138 462,76 € | 97 780,04 € | 2 581 644,79 € |
| Année 7 | 143 645,03 € | 92 597,77 € | 2 437 999,76 € |
| Année 8 | 149 021,23 € | 87 221,57 € | 2 288 978,53 € |
| Année 9 | 154 598,65 € | 81 644,15 € | 2 134 379,88 € |
| Année 10 | 160 384,81 € | 75 857,99 € | 1 973 995,07 € |
| Année 11 | 166 387,57 € | 69 855,23 € | 1 807 607,50 € |
| Année 12 | 172 614,96 € | 63 627,84 € | 1 634 992,54 € |
| Année 13 | 179 075,43 € | 57 167,37 € | 1 455 917,11 € |
| Année 14 | 185 777,72 € | 50 465,08 € | 1 270 139,39 € |
| Année 15 | 192 730,84 € | 43 511,96 € | 1 077 408,55 € |
| Année 16 | 199 944,18 € | 36 298,62 € | 877 464,37 € |
| Année 17 | 207 427,49 € | 28 815,31 € | 670 036,88 € |
| Année 18 | 215 190,90 € | 21 051,90 € | 454 845,98 € |
| Année 19 | 223 244,88 € | 12 997,92 € | 231 601,10 € |
| Année 20 | 231 601,10 € | 4 642,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 341 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.