Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 441 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 276,15 € | 20 276,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 443 € / mois | 57 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 280 € | 3 716 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 025 € | 3 527 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 441 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 673,33 € | 124 640,47 € | 3 322 326,67 € |
| Année 2 | 123 114,93 € | 120 198,87 € | 3 199 211,74 € |
| Année 3 | 127 722,77 € | 115 591,03 € | 3 071 488,97 € |
| Année 4 | 132 503,06 € | 110 810,74 € | 2 938 985,91 € |
| Année 5 | 137 462,28 € | 105 851,52 € | 2 801 523,63 € |
| Année 6 | 142 607,08 € | 100 706,72 € | 2 658 916,55 € |
| Année 7 | 147 944,45 € | 95 369,35 € | 2 510 972,10 € |
| Année 8 | 153 481,58 € | 89 832,22 € | 2 357 490,52 € |
| Année 9 | 159 225,94 € | 84 087,86 € | 2 198 264,58 € |
| Année 10 | 165 185,33 € | 78 128,47 € | 2 033 079,25 € |
| Année 11 | 171 367,71 € | 71 946,09 € | 1 861 711,54 € |
| Année 12 | 177 781,50 € | 65 532,30 € | 1 683 930,04 € |
| Année 13 | 184 435,34 € | 58 878,46 € | 1 499 494,70 € |
| Année 14 | 191 338,22 € | 51 975,58 € | 1 308 156,48 € |
| Année 15 | 198 499,46 € | 44 814,34 € | 1 109 657,02 € |
| Année 16 | 205 928,72 € | 37 385,08 € | 903 728,30 € |
| Année 17 | 213 636,02 € | 29 677,78 € | 690 092,28 € |
| Année 18 | 221 631,79 € | 21 682,01 € | 468 460,49 € |
| Année 19 | 229 926,81 € | 13 386,99 € | 238 533,68 € |
| Année 20 | 238 533,68 € | 4 781,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 441 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 344 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.