Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 291 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 656,29 € | 23 656,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 686 € / mois | 67 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 280 € | 3 554 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 275 € | 3 373 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 809,69 € | 115 065,79 € | 3 122 190,31 € |
| Année 2 | 174 953,25 € | 108 922,23 € | 2 947 237,06 € |
| Année 3 | 181 320,35 € | 102 555,13 € | 2 765 916,71 € |
| Année 4 | 187 919,21 € | 95 956,27 € | 2 577 997,50 € |
| Année 5 | 194 758,20 € | 89 117,28 € | 2 383 239,30 € |
| Année 6 | 201 846,10 € | 82 029,38 € | 2 181 393,20 € |
| Année 7 | 209 191,95 € | 74 683,53 € | 1 972 201,25 € |
| Année 8 | 216 805,13 € | 67 070,35 € | 1 755 396,12 € |
| Année 9 | 224 695,38 € | 59 180,10 € | 1 530 700,74 € |
| Année 10 | 232 872,78 € | 51 002,70 € | 1 297 827,96 € |
| Année 11 | 241 347,81 € | 42 527,67 € | 1 056 480,15 € |
| Année 12 | 250 131,24 € | 33 744,24 € | 806 348,91 € |
| Année 13 | 259 234,34 € | 24 641,14 € | 547 114,57 € |
| Année 14 | 268 668,74 € | 15 206,74 € | 278 445,83 € |
| Année 15 | 278 445,83 € | 5 429,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 291 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 329 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.