Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 491 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 948,32 € | 17 948,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 389 € / mois | 51 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 280 € | 3 770 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 275 € | 3 578 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 491 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 934,36 € | 129 445,48 € | 3 405 065,64 € |
| Année 2 | 89 212,87 € | 126 166,97 € | 3 315 852,77 € |
| Année 3 | 92 616,43 € | 122 763,41 € | 3 223 236,34 € |
| Année 4 | 96 149,89 € | 119 229,95 € | 3 127 086,45 € |
| Année 5 | 99 818,13 € | 115 561,71 € | 3 027 268,32 € |
| Année 6 | 103 626,31 € | 111 753,53 € | 2 923 642,01 € |
| Année 7 | 107 579,82 € | 107 800,02 € | 2 816 062,19 € |
| Année 8 | 111 684,11 € | 103 695,73 € | 2 704 378,08 € |
| Année 9 | 115 945,00 € | 99 434,84 € | 2 588 433,08 € |
| Année 10 | 120 368,45 € | 95 011,39 € | 2 468 064,63 € |
| Année 11 | 124 960,65 € | 90 419,19 € | 2 343 103,98 € |
| Année 12 | 129 728,07 € | 85 651,77 € | 2 213 375,91 € |
| Année 13 | 134 677,34 € | 80 702,50 € | 2 078 698,57 € |
| Année 14 | 139 815,48 € | 75 564,36 € | 1 938 883,09 € |
| Année 15 | 145 149,60 € | 70 230,24 € | 1 793 733,49 € |
| Année 16 | 150 687,26 € | 64 692,58 € | 1 643 046,23 € |
| Année 17 | 156 436,17 € | 58 943,67 € | 1 486 610,06 € |
| Année 18 | 162 404,43 € | 52 975,41 € | 1 324 205,63 € |
| Année 19 | 168 600,36 € | 46 779,48 € | 1 155 605,27 € |
| Année 20 | 175 032,66 € | 40 347,18 € | 980 572,61 € |
| Année 21 | 181 710,39 € | 33 669,45 € | 798 862,22 € |
| Année 22 | 188 642,87 € | 26 736,97 € | 610 219,35 € |
| Année 23 | 195 839,84 € | 19 540,00 € | 414 379,51 € |
| Année 24 | 203 311,39 € | 12 068,45 € | 211 068,12 € |
| Année 25 | 211 068,12 € | 4 311,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 491 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 275 € (2,5%).