Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 591 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 462,45 € | 18 462,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 947 € / mois | 52 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 280 € | 3 878 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 775 € | 3 680 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 591 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 395,94 € | 133 153,46 € | 3 502 604,06 € |
| Année 2 | 91 768,34 € | 129 781,06 € | 3 410 835,72 € |
| Année 3 | 95 269,44 € | 126 279,96 € | 3 315 566,28 € |
| Année 4 | 98 904,09 € | 122 645,31 € | 3 216 662,19 € |
| Année 5 | 102 677,39 € | 118 872,01 € | 3 113 984,80 € |
| Année 6 | 106 594,68 € | 114 954,72 € | 3 007 390,12 € |
| Année 7 | 110 661,41 € | 110 887,99 € | 2 896 728,71 € |
| Année 8 | 114 883,29 € | 106 666,11 € | 2 781 845,42 € |
| Année 9 | 119 266,23 € | 102 283,17 € | 2 662 579,19 € |
| Année 10 | 123 816,39 € | 97 733,01 € | 2 538 762,80 € |
| Année 11 | 128 540,13 € | 93 009,27 € | 2 410 222,67 € |
| Année 12 | 133 444,12 € | 88 105,28 € | 2 276 778,55 € |
| Année 13 | 138 535,18 € | 83 014,22 € | 2 138 243,37 € |
| Année 14 | 143 820,49 € | 77 728,91 € | 1 994 422,88 € |
| Année 15 | 149 307,41 € | 72 241,99 € | 1 845 115,47 € |
| Année 16 | 155 003,69 € | 66 545,71 € | 1 690 111,78 € |
| Année 17 | 160 917,28 € | 60 632,12 € | 1 529 194,50 € |
| Année 18 | 167 056,49 € | 54 492,91 € | 1 362 138,01 € |
| Année 19 | 173 429,89 € | 48 119,51 € | 1 188 708,12 € |
| Année 20 | 180 046,48 € | 41 502,92 € | 1 008 661,64 € |
| Année 21 | 186 915,48 € | 34 633,92 € | 821 746,16 € |
| Année 22 | 194 046,53 € | 27 502,87 € | 627 699,63 € |
| Année 23 | 201 449,67 € | 20 099,73 € | 426 249,96 € |
| Année 24 | 209 135,23 € | 12 414,17 € | 217 114,73 € |
| Année 25 | 217 114,73 € | 4 435,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 591 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.