Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 691 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 976,58 € | 18 976,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 505 € / mois | 54 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 280 € | 3 986 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 275 € | 3 783 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 691 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 857,51 € | 136 861,45 € | 3 600 142,49 € |
| Année 2 | 94 323,85 € | 133 395,11 € | 3 505 818,64 € |
| Année 3 | 97 922,44 € | 129 796,52 € | 3 407 896,20 € |
| Année 4 | 101 658,30 € | 126 060,66 € | 3 306 237,90 € |
| Année 5 | 105 536,69 € | 122 182,27 € | 3 200 701,21 € |
| Année 6 | 109 563,06 € | 118 155,90 € | 3 091 138,15 € |
| Année 7 | 113 743,02 € | 113 975,94 € | 2 977 395,13 € |
| Année 8 | 118 082,48 € | 109 636,48 € | 2 859 312,65 € |
| Année 9 | 122 587,47 € | 105 131,49 € | 2 736 725,18 € |
| Année 10 | 127 264,32 € | 100 454,64 € | 2 609 460,86 € |
| Année 11 | 132 119,64 € | 95 599,32 € | 2 477 341,22 € |
| Année 12 | 137 160,18 € | 90 558,78 € | 2 340 181,04 € |
| Année 13 | 142 393,00 € | 85 325,96 € | 2 197 788,04 € |
| Année 14 | 147 825,48 € | 79 893,48 € | 2 049 962,56 € |
| Année 15 | 153 465,22 € | 74 253,74 € | 1 896 497,34 € |
| Année 16 | 159 320,13 € | 68 398,83 € | 1 737 177,21 € |
| Année 17 | 165 398,39 € | 62 320,57 € | 1 571 778,82 € |
| Année 18 | 171 708,53 € | 56 010,43 € | 1 400 070,29 € |
| Année 19 | 178 259,44 € | 49 459,52 € | 1 221 810,85 € |
| Année 20 | 185 060,28 € | 42 658,68 € | 1 036 750,57 € |
| Année 21 | 192 120,55 € | 35 598,41 € | 844 630,02 € |
| Année 22 | 199 450,21 € | 28 268,75 € | 645 179,81 € |
| Année 23 | 207 059,48 € | 20 659,48 € | 438 120,33 € |
| Année 24 | 214 959,09 € | 12 759,87 € | 223 161,24 € |
| Année 25 | 223 161,24 € | 4 558,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 691 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.