Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 691 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 749,28 € | 21 749,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 907 € / mois | 62 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 280 € | 3 986 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 275 € | 3 783 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 295,36 € | 133 696,00 € | 3 563 704,64 € |
| Année 2 | 132 059,66 € | 128 931,70 € | 3 431 644,98 € |
| Année 3 | 137 002,24 € | 123 989,12 € | 3 294 642,74 € |
| Année 4 | 142 129,87 € | 118 861,49 € | 3 152 512,87 € |
| Année 5 | 147 449,37 € | 113 541,99 € | 3 005 063,50 € |
| Année 6 | 152 967,98 € | 108 023,38 € | 2 852 095,52 € |
| Année 7 | 158 693,12 € | 102 298,24 € | 2 693 402,40 € |
| Année 8 | 164 632,54 € | 96 358,82 € | 2 528 769,86 € |
| Année 9 | 170 794,25 € | 90 197,11 € | 2 357 975,61 € |
| Année 10 | 177 186,59 € | 83 804,77 € | 2 180 789,02 € |
| Année 11 | 183 818,17 € | 77 173,19 € | 1 996 970,85 € |
| Année 12 | 190 697,94 € | 70 293,42 € | 1 806 272,91 € |
| Année 13 | 197 835,19 € | 63 156,17 € | 1 608 437,72 € |
| Année 14 | 205 239,60 € | 55 751,76 € | 1 403 198,12 € |
| Année 15 | 212 921,11 € | 48 070,25 € | 1 190 277,01 € |
| Année 16 | 220 890,13 € | 40 101,23 € | 969 386,88 € |
| Année 17 | 229 157,40 € | 31 833,96 € | 740 229,48 € |
| Année 18 | 237 734,08 € | 23 257,28 € | 502 495,40 € |
| Année 19 | 246 631,80 € | 14 359,56 € | 255 863,60 € |
| Année 20 | 255 863,60 € | 5 128,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 691 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.