Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 691 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 049,62 € | 18 049,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 696 € / mois | 51 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 280 € | 3 986 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 275 € | 3 783 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 691 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 772,66 € | 153 822,78 € | 3 628 227,34 € |
| Année 2 | 65 460,45 € | 151 134,99 € | 3 562 766,89 € |
| Année 3 | 68 263,35 € | 148 332,09 € | 3 494 503,54 € |
| Année 4 | 71 186,27 € | 145 409,17 € | 3 423 317,27 € |
| Année 5 | 74 234,33 € | 142 361,11 € | 3 349 082,94 € |
| Année 6 | 77 412,86 € | 139 182,58 € | 3 271 670,08 € |
| Année 7 | 80 727,52 € | 135 867,92 € | 3 190 942,56 € |
| Année 8 | 84 184,13 € | 132 411,31 € | 3 106 758,43 € |
| Année 9 | 87 788,75 € | 128 806,69 € | 3 018 969,68 € |
| Année 10 | 91 547,67 € | 125 047,77 € | 2 927 422,01 € |
| Année 11 | 95 467,56 € | 121 127,88 € | 2 831 954,45 € |
| Année 12 | 99 555,29 € | 117 040,15 € | 2 732 399,16 € |
| Année 13 | 103 818,04 € | 112 777,40 € | 2 628 581,12 € |
| Année 14 | 108 263,32 € | 108 332,12 € | 2 520 317,80 € |
| Année 15 | 112 898,95 € | 103 696,49 € | 2 407 418,85 € |
| Année 16 | 117 733,06 € | 98 862,38 € | 2 289 685,79 € |
| Année 17 | 122 774,14 € | 93 821,30 € | 2 166 911,65 € |
| Année 18 | 128 031,10 € | 88 564,34 € | 2 038 880,55 € |
| Année 19 | 133 513,14 € | 83 082,30 € | 1 905 367,41 € |
| Année 20 | 139 229,90 € | 77 365,54 € | 1 766 137,51 € |
| Année 21 | 145 191,45 € | 71 403,99 € | 1 620 946,06 € |
| Année 22 | 151 408,27 € | 65 187,17 € | 1 469 537,79 € |
| Année 23 | 157 891,26 € | 58 704,18 € | 1 311 646,53 € |
| Année 24 | 164 651,84 € | 51 943,60 € | 1 146 994,69 € |
| Année 25 | 171 701,91 € | 44 893,53 € | 975 292,78 € |
| Année 26 | 179 053,85 € | 37 541,59 € | 796 238,93 € |
| Année 27 | 186 720,55 € | 29 874,89 € | 609 518,38 € |
| Année 28 | 194 715,57 € | 21 879,87 € | 414 802,81 € |
| Année 29 | 203 052,90 € | 13 542,54 € | 211 749,91 € |
| Année 30 | 211 749,91 € | 4 848,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 691 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 570 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 292 € pour cette enveloppe de financement.