Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 791 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 538,64 € | 18 538,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 178 € / mois | 52 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 280 € | 4 094 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 775 € | 3 885 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 791 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 473,41 € | 157 990,27 € | 3 726 526,59 € |
| Année 2 | 67 234,02 € | 155 229,66 € | 3 659 292,57 € |
| Année 3 | 70 112,84 € | 152 350,84 € | 3 589 179,73 € |
| Année 4 | 73 114,93 € | 149 348,75 € | 3 516 064,80 € |
| Année 5 | 76 245,58 € | 146 218,10 € | 3 439 819,22 € |
| Année 6 | 79 510,26 € | 142 953,42 € | 3 360 308,96 € |
| Année 7 | 82 914,72 € | 139 548,96 € | 3 277 394,24 € |
| Année 8 | 86 464,97 € | 135 998,71 € | 3 190 929,27 € |
| Année 9 | 90 167,24 € | 132 296,44 € | 3 100 762,03 € |
| Année 10 | 94 028,01 € | 128 435,67 € | 3 006 734,02 € |
| Année 11 | 98 054,09 € | 124 409,59 € | 2 908 679,93 € |
| Année 12 | 102 252,58 € | 120 211,10 € | 2 806 427,35 € |
| Année 13 | 106 630,83 € | 115 832,85 € | 2 699 796,52 € |
| Année 14 | 111 196,54 € | 111 267,14 € | 2 588 599,98 € |
| Année 15 | 115 957,77 € | 106 505,91 € | 2 472 642,21 € |
| Année 16 | 120 922,85 € | 101 540,83 € | 2 351 719,36 € |
| Année 17 | 126 100,53 € | 96 363,15 € | 2 225 618,83 € |
| Année 18 | 131 499,91 € | 90 963,77 € | 2 094 118,92 € |
| Année 19 | 137 130,46 € | 85 333,22 € | 1 956 988,46 € |
| Année 20 | 143 002,13 € | 79 461,55 € | 1 813 986,33 € |
| Année 21 | 149 125,18 € | 73 338,50 € | 1 664 861,15 € |
| Année 22 | 155 510,44 € | 66 953,24 € | 1 509 350,71 € |
| Année 23 | 162 169,08 € | 60 294,60 € | 1 347 181,63 € |
| Année 24 | 169 112,83 € | 53 350,85 € | 1 178 068,80 € |
| Année 25 | 176 353,90 € | 46 109,78 € | 1 001 714,90 € |
| Année 26 | 183 905,02 € | 38 558,66 € | 817 809,88 € |
| Année 27 | 191 779,48 € | 30 684,20 € | 626 030,40 € |
| Année 28 | 199 991,08 € | 22 472,60 € | 426 039,32 € |
| Année 29 | 208 554,31 € | 13 909,37 € | 217 485,01 € |
| Année 30 | 217 485,01 € | 4 979,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 791 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 968 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.