Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 891 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 027,66 € | 19 027,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 660 € / mois | 54 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 280 € | 4 202 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 275 € | 3 988 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 891 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 174,13 € | 162 157,79 € | 3 824 825,87 € |
| Année 2 | 69 007,59 € | 159 324,33 € | 3 755 818,28 € |
| Année 3 | 71 962,33 € | 156 369,59 € | 3 683 855,95 € |
| Année 4 | 75 043,62 € | 153 288,30 € | 3 608 812,33 € |
| Année 5 | 78 256,84 € | 150 075,08 € | 3 530 555,49 € |
| Année 6 | 81 607,63 € | 146 724,29 € | 3 448 947,86 € |
| Année 7 | 85 101,91 € | 143 230,01 € | 3 363 845,95 € |
| Année 8 | 88 745,82 € | 139 586,10 € | 3 275 100,13 € |
| Année 9 | 92 545,74 € | 135 786,18 € | 3 182 554,39 € |
| Année 10 | 96 508,35 € | 131 823,57 € | 3 086 046,04 € |
| Année 11 | 100 640,65 € | 127 691,27 € | 2 985 405,39 € |
| Année 12 | 104 949,89 € | 123 382,03 € | 2 880 455,50 € |
| Année 13 | 109 443,64 € | 118 888,28 € | 2 771 011,86 € |
| Année 14 | 114 129,79 € | 114 202,13 € | 2 656 882,07 € |
| Année 15 | 119 016,60 € | 109 315,32 € | 2 537 865,47 € |
| Année 16 | 124 112,66 € | 104 219,26 € | 2 413 752,81 € |
| Année 17 | 129 426,92 € | 98 905,00 € | 2 284 325,89 € |
| Année 18 | 134 968,71 € | 93 363,21 € | 2 149 357,18 € |
| Année 19 | 140 747,81 € | 87 584,11 € | 2 008 609,37 € |
| Année 20 | 146 774,35 € | 81 557,57 € | 1 861 835,02 € |
| Année 21 | 153 058,93 € | 75 272,99 € | 1 708 776,09 € |
| Année 22 | 159 612,60 € | 68 719,32 € | 1 549 163,49 € |
| Année 23 | 166 446,91 € | 61 885,01 € | 1 382 716,58 € |
| Année 24 | 173 573,82 € | 54 758,10 € | 1 209 142,76 € |
| Année 25 | 181 005,91 € | 47 326,01 € | 1 028 136,85 € |
| Année 26 | 188 756,23 € | 39 575,69 € | 839 380,62 € |
| Année 27 | 196 838,37 € | 31 493,55 € | 642 542,25 € |
| Année 28 | 205 266,60 € | 23 065,32 € | 437 275,65 € |
| Année 29 | 214 055,74 € | 14 276,18 € | 223 219,91 € |
| Année 30 | 223 219,91 € | 5 110,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 891 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 365 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 389 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.