Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 891 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 969,19 € | 27 969,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 755 € / mois | 79 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 280 € | 4 202 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 275 € | 3 988 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 586,24 € | 136 044,04 € | 3 691 413,76 € |
| Année 2 | 206 849,84 € | 128 780,44 € | 3 484 563,92 € |
| Année 3 | 214 377,77 € | 121 252,51 € | 3 270 186,15 € |
| Année 4 | 222 179,68 € | 113 450,60 € | 3 048 006,47 € |
| Année 5 | 230 265,53 € | 105 364,75 € | 2 817 740,94 € |
| Année 6 | 238 645,66 € | 96 984,62 € | 2 579 095,28 € |
| Année 7 | 247 330,76 € | 88 299,52 € | 2 331 764,52 € |
| Année 8 | 256 331,94 € | 79 298,34 € | 2 075 432,58 € |
| Année 9 | 265 660,70 € | 69 969,58 € | 1 809 771,88 € |
| Année 10 | 275 328,98 € | 60 301,30 € | 1 534 442,90 € |
| Année 11 | 285 349,11 € | 50 281,17 € | 1 249 093,79 € |
| Année 12 | 295 733,92 € | 39 896,36 € | 953 359,87 € |
| Année 13 | 306 496,64 € | 29 133,64 € | 646 863,23 € |
| Année 14 | 317 651,07 € | 17 979,21 € | 329 212,16 € |
| Année 15 | 329 212,16 € | 6 418,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 891 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 692 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.