Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 841 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 783,15 € | 18 783,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 919 € / mois | 53 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 280 € | 4 148 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 025 € | 3 937 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 841 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 323,75 € | 160 074,05 € | 3 775 676,25 € |
| Année 2 | 68 120,78 € | 157 277,02 € | 3 707 555,47 € |
| Année 3 | 71 037,60 € | 154 360,20 € | 3 636 517,87 € |
| Année 4 | 74 079,28 € | 151 318,52 € | 3 562 438,59 € |
| Année 5 | 77 251,21 € | 148 146,59 € | 3 485 187,38 € |
| Année 6 | 80 558,94 € | 144 838,86 € | 3 404 628,44 € |
| Année 7 | 84 008,31 € | 141 389,49 € | 3 320 620,13 € |
| Année 8 | 87 605,38 € | 137 792,42 € | 3 233 014,75 € |
| Année 9 | 91 356,48 € | 134 041,32 € | 3 141 658,27 € |
| Année 10 | 95 268,18 € | 130 129,62 € | 3 046 390,09 € |
| Année 11 | 99 347,37 € | 126 050,43 € | 2 947 042,72 € |
| Année 12 | 103 601,21 € | 121 796,59 € | 2 843 441,51 € |
| Année 13 | 108 037,23 € | 117 360,57 € | 2 735 404,28 € |
| Année 14 | 112 663,16 € | 112 734,64 € | 2 622 741,12 € |
| Année 15 | 117 487,18 € | 107 910,62 € | 2 505 253,94 € |
| Année 16 | 122 517,74 € | 102 880,06 € | 2 382 736,20 € |
| Année 17 | 127 763,72 € | 97 634,08 € | 2 254 972,48 € |
| Année 18 | 133 234,30 € | 92 163,50 € | 2 121 738,18 € |
| Année 19 | 138 939,12 € | 86 458,68 € | 1 982 799,06 € |
| Année 20 | 144 888,22 € | 80 509,58 € | 1 837 910,84 € |
| Année 21 | 151 092,04 € | 74 305,76 € | 1 686 818,80 € |
| Année 22 | 157 561,51 € | 67 836,29 € | 1 529 257,29 € |
| Année 23 | 164 307,99 € | 61 089,81 € | 1 364 949,30 € |
| Année 24 | 171 343,32 € | 54 054,48 € | 1 193 605,98 € |
| Année 25 | 178 679,90 € | 46 717,90 € | 1 014 926,08 € |
| Année 26 | 186 330,62 € | 39 067,18 € | 828 595,46 € |
| Année 27 | 194 308,92 € | 31 088,88 € | 634 286,54 € |
| Année 28 | 202 628,85 € | 22 768,95 € | 431 657,69 € |
| Année 29 | 211 305,01 € | 14 092,79 € | 220 352,68 € |
| Année 30 | 220 352,68 € | 5 045,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 841 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 666 €.