Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 991 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 516,68 € | 19 516,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 141 € / mois | 55 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 280 € | 4 310 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 775 € | 4 090 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 991 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 874,87 € | 166 325,29 € | 3 923 125,13 € |
| Année 2 | 70 781,12 € | 163 419,04 € | 3 852 344,01 € |
| Année 3 | 73 811,82 € | 160 388,34 € | 3 778 532,19 € |
| Année 4 | 76 972,32 € | 157 227,84 € | 3 701 559,87 € |
| Année 5 | 80 268,10 € | 153 932,06 € | 3 621 291,77 € |
| Année 6 | 83 705,03 € | 150 495,13 € | 3 537 586,74 € |
| Année 7 | 87 289,12 € | 146 911,04 € | 3 450 297,62 € |
| Année 8 | 91 026,67 € | 143 173,49 € | 3 359 270,95 € |
| Année 9 | 94 924,24 € | 139 275,92 € | 3 264 346,71 € |
| Année 10 | 98 988,71 € | 135 211,45 € | 3 165 358,00 € |
| Année 11 | 103 227,21 € | 130 972,95 € | 3 062 130,79 € |
| Année 12 | 107 647,18 € | 126 552,98 € | 2 954 483,61 € |
| Année 13 | 112 256,42 € | 121 943,74 € | 2 842 227,19 € |
| Année 14 | 117 063,02 € | 117 137,14 € | 2 725 164,17 € |
| Année 15 | 122 075,44 € | 112 124,72 € | 2 603 088,73 € |
| Année 16 | 127 302,45 € | 106 897,71 € | 2 475 786,28 € |
| Année 17 | 132 753,31 € | 101 446,85 € | 2 343 032,97 € |
| Année 18 | 138 437,52 € | 95 762,64 € | 2 204 595,45 € |
| Année 19 | 144 365,14 € | 89 835,02 € | 2 060 230,31 € |
| Année 20 | 150 546,57 € | 83 653,59 € | 1 909 683,74 € |
| Année 21 | 156 992,67 € | 77 207,49 € | 1 752 691,07 € |
| Année 22 | 163 714,80 € | 70 485,36 € | 1 588 976,27 € |
| Année 23 | 170 724,73 € | 63 475,43 € | 1 418 251,54 € |
| Année 24 | 178 034,81 € | 56 165,35 € | 1 240 216,73 € |
| Année 25 | 185 657,93 € | 48 542,23 € | 1 054 558,80 € |
| Année 26 | 193 607,42 € | 40 592,74 € | 860 951,38 € |
| Année 27 | 201 897,30 € | 32 302,86 € | 659 054,08 € |
| Année 28 | 210 542,16 € | 23 658,00 € | 448 511,92 € |
| Année 29 | 219 557,15 € | 14 643,01 € | 228 954,77 € |
| Année 30 | 228 954,77 € | 5 242,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 991 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 762 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.