Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 991 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 517,04 € | 23 517,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 264 € / mois | 67 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 280 € | 4 310 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 775 € | 4 090 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 991 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 641,83 € | 144 562,65 € | 3 853 358,17 € |
| Année 2 | 142 793,39 € | 139 411,09 € | 3 710 564,78 € |
| Année 3 | 148 137,72 € | 134 066,76 € | 3 562 427,06 € |
| Année 4 | 153 682,06 € | 128 522,42 € | 3 408 745,00 € |
| Année 5 | 159 433,96 € | 122 770,52 € | 3 249 311,04 € |
| Année 6 | 165 401,10 € | 116 803,38 € | 3 083 909,94 € |
| Année 7 | 171 591,57 € | 110 612,91 € | 2 912 318,37 € |
| Année 8 | 178 013,77 € | 104 190,71 € | 2 734 304,60 € |
| Année 9 | 184 676,28 € | 97 528,20 € | 2 549 628,32 € |
| Année 10 | 191 588,18 € | 90 616,30 € | 2 358 040,14 € |
| Année 11 | 198 758,77 € | 83 445,71 € | 2 159 281,37 € |
| Année 12 | 206 197,73 € | 76 006,75 € | 1 953 083,64 € |
| Année 13 | 213 915,08 € | 68 289,40 € | 1 739 168,56 € |
| Année 14 | 221 921,32 € | 60 283,16 € | 1 517 247,24 € |
| Année 15 | 230 227,20 € | 51 977,28 € | 1 287 020,04 € |
| Année 16 | 238 843,92 € | 43 360,56 € | 1 048 176,12 € |
| Année 17 | 247 783,15 € | 34 421,33 € | 800 392,97 € |
| Année 18 | 257 056,95 € | 25 147,53 € | 543 336,02 € |
| Année 19 | 266 677,83 € | 15 526,65 € | 276 658,19 € |
| Année 20 | 276 658,19 € | 5 545,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 991 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 892 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 192 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.