Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 091 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 106,29 € | 24 106,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 049 € / mois | 68 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 280 € | 4 418 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 275 € | 4 193 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 091 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 090,63 € | 148 184,85 € | 3 949 909,37 € |
| Année 2 | 146 371,23 € | 142 904,25 € | 3 803 538,14 € |
| Année 3 | 151 849,48 € | 137 426,00 € | 3 651 688,66 € |
| Année 4 | 157 532,75 € | 131 742,73 € | 3 494 155,91 € |
| Année 5 | 163 428,76 € | 125 846,72 € | 3 330 727,15 € |
| Année 6 | 169 545,41 € | 119 730,07 € | 3 161 181,74 € |
| Année 7 | 175 891,01 € | 113 384,47 € | 2 985 290,73 € |
| Année 8 | 182 474,09 € | 106 801,39 € | 2 802 816,64 € |
| Année 9 | 189 303,55 € | 99 971,93 € | 2 613 513,09 € |
| Année 10 | 196 388,65 € | 92 886,83 € | 2 417 124,44 € |
| Année 11 | 203 738,92 € | 85 536,56 € | 2 213 385,52 € |
| Année 12 | 211 364,24 € | 77 911,24 € | 2 002 021,28 € |
| Année 13 | 219 275,00 € | 70 000,48 € | 1 782 746,28 € |
| Année 14 | 227 481,82 € | 61 793,66 € | 1 555 264,46 € |
| Année 15 | 235 995,79 € | 53 279,69 € | 1 319 268,67 € |
| Année 16 | 244 828,43 € | 44 447,05 € | 1 074 440,24 € |
| Année 17 | 253 991,65 € | 35 283,83 € | 820 448,59 € |
| Année 18 | 263 497,82 € | 25 777,66 € | 556 950,77 € |
| Année 19 | 273 359,78 € | 15 915,70 € | 283 590,99 € |
| Année 20 | 283 590,99 € | 5 684,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 091 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 875 €.