Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 041 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 811,66 € | 23 811,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 157 € / mois | 68 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 280 € | 4 364 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 025 € | 4 142 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 041 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 366,17 € | 146 373,75 € | 3 901 633,83 € |
| Année 2 | 144 582,25 € | 141 157,67 € | 3 757 051,58 € |
| Année 3 | 149 993,52 € | 135 746,40 € | 3 607 058,06 € |
| Année 4 | 155 607,37 € | 130 132,55 € | 3 451 450,69 € |
| Année 5 | 161 431,27 € | 124 308,65 € | 3 290 019,42 € |
| Année 6 | 167 473,19 € | 118 266,73 € | 3 122 546,23 € |
| Année 7 | 173 741,22 € | 111 998,70 € | 2 948 805,01 € |
| Année 8 | 180 243,84 € | 105 496,08 € | 2 768 561,17 € |
| Année 9 | 186 989,85 € | 98 750,07 € | 2 581 571,32 € |
| Année 10 | 193 988,34 € | 91 751,58 € | 2 387 582,98 € |
| Année 11 | 201 248,76 € | 84 491,16 € | 2 186 334,22 € |
| Année 12 | 208 780,88 € | 76 959,04 € | 1 977 553,34 € |
| Année 13 | 216 594,96 € | 69 144,96 € | 1 760 958,38 € |
| Année 14 | 224 701,47 € | 61 038,45 € | 1 536 256,91 € |
| Année 15 | 233 111,41 € | 52 628,51 € | 1 303 145,50 € |
| Année 16 | 241 836,08 € | 43 903,84 € | 1 061 309,42 € |
| Année 17 | 250 887,29 € | 34 852,63 € | 810 422,13 € |
| Année 18 | 260 277,27 € | 25 462,65 € | 550 144,86 € |
| Année 19 | 270 018,68 € | 15 721,24 € | 280 126,18 € |
| Année 20 | 280 126,18 € | 5 615,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 041 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 025 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 492 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.