Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 041 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 761,18 € | 19 761,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 882 € / mois | 56 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 280 € | 4 364 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 025 € | 4 142 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 041 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 725,10 € | 168 409,06 € | 3 972 274,90 € |
| Année 2 | 71 667,78 € | 165 466,38 € | 3 900 607,12 € |
| Année 3 | 74 736,44 € | 162 397,72 € | 3 825 870,68 € |
| Année 4 | 77 936,51 € | 159 197,65 € | 3 747 934,17 € |
| Année 5 | 81 273,61 € | 155 860,55 € | 3 666 660,56 € |
| Année 6 | 84 753,59 € | 152 380,57 € | 3 581 906,97 € |
| Année 7 | 88 382,56 € | 148 751,60 € | 3 493 524,41 € |
| Année 8 | 92 166,90 € | 144 967,26 € | 3 401 357,51 € |
| Année 9 | 96 113,32 € | 141 020,84 € | 3 305 244,19 € |
| Année 10 | 100 228,71 € | 136 905,45 € | 3 205 015,48 € |
| Année 11 | 104 520,32 € | 132 613,84 € | 3 100 495,16 € |
| Année 12 | 108 995,66 € | 128 138,50 € | 2 991 499,50 € |
| Année 13 | 113 662,63 € | 123 471,53 € | 2 877 836,87 € |
| Année 14 | 118 529,42 € | 118 604,74 € | 2 759 307,45 € |
| Année 15 | 123 604,61 € | 113 529,55 € | 2 635 702,84 € |
| Année 16 | 128 897,13 € | 108 237,03 € | 2 506 805,71 € |
| Année 17 | 134 416,24 € | 102 717,92 € | 2 372 389,47 € |
| Année 18 | 140 171,69 € | 96 962,47 € | 2 232 217,78 € |
| Année 19 | 146 173,57 € | 90 960,59 € | 2 086 044,21 € |
| Année 20 | 152 432,43 € | 84 701,73 € | 1 933 611,78 € |
| Année 21 | 158 959,27 € | 78 174,89 € | 1 774 652,51 € |
| Année 22 | 165 765,58 € | 71 368,58 € | 1 608 886,93 € |
| Année 23 | 172 863,35 € | 64 270,81 € | 1 436 023,58 € |
| Année 24 | 180 264,98 € | 56 869,18 € | 1 255 758,60 € |
| Année 25 | 187 983,60 € | 49 150,56 € | 1 067 775,00 € |
| Année 26 | 196 032,67 € | 41 101,49 € | 871 742,33 € |
| Année 27 | 204 426,40 € | 32 707,76 € | 667 315,93 € |
| Année 28 | 213 179,53 € | 23 954,63 € | 454 136,40 € |
| Année 29 | 222 307,45 € | 14 826,71 € | 231 828,95 € |
| Année 30 | 231 828,95 € | 5 307,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 041 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 461 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.