Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 791 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 490,71 € | 19 490,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 063 € / mois | 55 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 280 € | 4 094 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 775 € | 3 885 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 791 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 319,08 € | 140 569,44 € | 3 697 680,92 € |
| Année 2 | 96 879,35 € | 137 009,17 € | 3 600 801,57 € |
| Année 3 | 100 575,41 € | 133 313,11 € | 3 500 226,16 € |
| Année 4 | 104 412,48 € | 129 476,04 € | 3 395 813,68 € |
| Année 5 | 108 395,97 € | 125 492,55 € | 3 287 417,71 € |
| Année 6 | 112 531,40 € | 121 357,12 € | 3 174 886,31 € |
| Année 7 | 116 824,63 € | 117 063,89 € | 3 058 061,68 € |
| Année 8 | 121 281,65 € | 112 606,87 € | 2 936 780,03 € |
| Année 9 | 125 908,68 € | 107 979,84 € | 2 810 871,35 € |
| Année 10 | 130 712,29 € | 103 176,23 € | 2 680 159,06 € |
| Année 11 | 135 699,11 € | 98 189,41 € | 2 544 459,95 € |
| Année 12 | 140 876,20 € | 93 012,32 € | 2 403 583,75 € |
| Année 13 | 146 250,82 € | 87 637,70 € | 2 257 332,93 € |
| Année 14 | 151 830,47 € | 82 058,05 € | 2 105 502,46 € |
| Année 15 | 157 622,99 € | 76 265,53 € | 1 947 879,47 € |
| Année 16 | 163 636,53 € | 70 251,99 € | 1 784 242,94 € |
| Année 17 | 169 879,48 € | 64 009,04 € | 1 614 363,46 € |
| Année 18 | 176 360,60 € | 57 527,92 € | 1 438 002,86 € |
| Année 19 | 183 088,98 € | 50 799,54 € | 1 254 913,88 € |
| Année 20 | 190 074,06 € | 43 814,46 € | 1 064 839,82 € |
| Année 21 | 197 325,64 € | 36 562,88 € | 867 514,18 € |
| Année 22 | 204 853,87 € | 29 034,65 € | 662 660,31 € |
| Année 23 | 212 669,31 € | 21 219,21 € | 449 991,00 € |
| Année 24 | 220 782,91 € | 13 105,61 € | 229 208,09 € |
| Année 25 | 229 208,09 € | 4 682,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 791 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 379 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.