Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 741 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 233,65 € | 19 233,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 284 € / mois | 54 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 280 € | 4 040 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 525 € | 3 834 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 741 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 088,37 € | 138 715,43 € | 3 648 911,63 € |
| Année 2 | 95 601,65 € | 135 202,15 € | 3 553 309,98 € |
| Année 3 | 99 249,00 € | 131 554,80 € | 3 454 060,98 € |
| Année 4 | 103 035,47 € | 127 768,33 € | 3 351 025,51 € |
| Année 5 | 106 966,41 € | 123 837,39 € | 3 244 059,10 € |
| Année 6 | 111 047,30 € | 119 756,50 € | 3 133 011,80 € |
| Année 7 | 115 283,91 € | 115 519,89 € | 3 017 727,89 € |
| Année 8 | 119 682,15 € | 111 121,65 € | 2 898 045,74 € |
| Année 9 | 124 248,17 € | 106 555,63 € | 2 773 797,57 € |
| Année 10 | 128 988,38 € | 101 815,42 € | 2 644 809,19 € |
| Année 11 | 133 909,45 € | 96 894,35 € | 2 510 899,74 € |
| Année 12 | 139 018,29 € | 91 785,51 € | 2 371 881,45 € |
| Année 13 | 144 321,99 € | 86 481,81 € | 2 227 559,46 € |
| Année 14 | 149 828,09 € | 80 975,71 € | 2 077 731,37 € |
| Année 15 | 155 544,20 € | 75 259,60 € | 1 922 187,17 € |
| Année 16 | 161 478,42 € | 69 325,38 € | 1 760 708,75 € |
| Année 17 | 167 639,04 € | 63 164,76 € | 1 593 069,71 € |
| Année 18 | 174 034,68 € | 56 769,12 € | 1 419 035,03 € |
| Année 19 | 180 674,33 € | 50 129,47 € | 1 238 360,70 € |
| Année 20 | 187 567,28 € | 43 236,52 € | 1 050 793,42 € |
| Année 21 | 194 723,22 € | 36 080,58 € | 856 070,20 € |
| Année 22 | 202 152,17 € | 28 651,63 € | 653 918,03 € |
| Année 23 | 209 864,55 € | 20 939,25 € | 444 053,48 € |
| Année 24 | 217 871,12 € | 12 932,68 € | 226 182,36 € |
| Année 25 | 226 182,36 € | 4 620,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 741 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.