Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 741 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 043,91 € | 22 043,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 800 € / mois | 62 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 280 € | 4 040 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 525 € | 3 834 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 019,81 € | 135 507,11 € | 3 611 980,19 € |
| Année 2 | 133 848,66 € | 130 678,26 € | 3 478 131,53 € |
| Année 3 | 138 858,23 € | 125 668,69 € | 3 339 273,30 € |
| Année 4 | 144 055,28 € | 120 471,64 € | 3 195 218,02 € |
| Année 5 | 149 446,85 € | 115 080,07 € | 3 045 771,17 € |
| Année 6 | 155 040,20 € | 109 486,72 € | 2 890 730,97 € |
| Année 7 | 160 842,91 € | 103 684,01 € | 2 729 888,06 € |
| Année 8 | 166 862,77 € | 97 664,15 € | 2 563 025,29 € |
| Année 9 | 173 107,96 € | 91 418,96 € | 2 389 917,33 € |
| Année 10 | 179 586,90 € | 84 940,02 € | 2 210 330,43 € |
| Année 11 | 186 308,31 € | 78 218,61 € | 2 024 022,12 € |
| Année 12 | 193 281,31 € | 71 245,61 € | 1 830 740,81 € |
| Année 13 | 200 515,23 € | 64 011,69 € | 1 630 225,58 € |
| Année 14 | 208 019,94 € | 56 506,98 € | 1 422 205,64 € |
| Année 15 | 215 805,53 € | 48 721,39 € | 1 206 400,11 € |
| Année 16 | 223 882,50 € | 40 644,42 € | 982 517,61 € |
| Année 17 | 232 261,78 € | 32 265,14 € | 750 255,83 € |
| Année 18 | 240 954,65 € | 23 572,27 € | 509 301,18 € |
| Année 19 | 249 972,86 € | 14 554,06 € | 259 328,32 € |
| Année 20 | 259 328,32 € | 5 198,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 741 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 983 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.