Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 391 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 582,57 € | 16 582,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 250 € / mois | 47 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 280 € | 3 662 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 775 € | 3 475 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 391 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 670,60 € | 141 320,24 € | 3 333 329,40 € |
| Année 2 | 60 139,94 € | 138 850,90 € | 3 273 189,46 € |
| Année 3 | 62 715,00 € | 136 275,84 € | 3 210 474,46 € |
| Année 4 | 65 400,35 € | 133 590,49 € | 3 145 074,11 € |
| Année 5 | 68 200,66 € | 130 790,18 € | 3 076 873,45 € |
| Année 6 | 71 120,86 € | 127 869,98 € | 3 005 752,59 € |
| Année 7 | 74 166,12 € | 124 824,72 € | 2 931 586,47 € |
| Année 8 | 77 341,77 € | 121 649,07 € | 2 854 244,70 € |
| Année 9 | 80 653,40 € | 118 337,44 € | 2 773 591,30 € |
| Année 10 | 84 106,81 € | 114 884,03 € | 2 689 484,49 € |
| Année 11 | 87 708,09 € | 111 282,75 € | 2 601 776,40 € |
| Année 12 | 91 463,57 € | 107 527,27 € | 2 510 312,83 € |
| Année 13 | 95 379,87 € | 103 610,97 € | 2 414 932,96 € |
| Année 14 | 99 463,83 € | 99 527,01 € | 2 315 469,13 € |
| Année 15 | 103 722,67 € | 95 268,17 € | 2 211 746,46 € |
| Année 16 | 108 163,88 € | 90 826,96 € | 2 103 582,58 € |
| Année 17 | 112 795,23 € | 86 195,61 € | 1 990 787,35 € |
| Année 18 | 117 624,92 € | 81 365,92 € | 1 873 162,43 € |
| Année 19 | 122 661,38 € | 76 329,46 € | 1 750 501,05 € |
| Année 20 | 127 913,50 € | 71 077,34 € | 1 622 587,55 € |
| Année 21 | 133 390,49 € | 65 600,35 € | 1 489 197,06 € |
| Année 22 | 139 102,01 € | 59 888,83 € | 1 350 095,05 € |
| Année 23 | 145 058,08 € | 53 932,76 € | 1 205 036,97 € |
| Année 24 | 151 269,18 € | 47 721,66 € | 1 053 767,79 € |
| Année 25 | 157 746,22 € | 41 244,62 € | 896 021,57 € |
| Année 26 | 164 500,59 € | 34 490,25 € | 731 520,98 € |
| Année 27 | 171 544,18 € | 27 446,66 € | 559 976,80 € |
| Année 28 | 178 889,39 € | 20 101,45 € | 381 087,41 € |
| Année 29 | 186 549,04 € | 12 441,80 € | 194 538,37 € |
| Année 30 | 194 538,37 € | 4 454,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 391 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 692 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.