Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 093 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 228,50 € | 18 228,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 238 € / mois | 52 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 480 € | 3 340 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 338 € | 3 170 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 688,75 € | 112 053,25 € | 2 986 811,25 € |
| Année 2 | 110 681,81 € | 108 060,19 € | 2 876 129,44 € |
| Année 3 | 114 824,29 € | 103 917,71 € | 2 761 305,15 € |
| Année 4 | 119 121,83 € | 99 620,17 € | 2 642 183,32 € |
| Année 5 | 123 580,21 € | 95 161,79 € | 2 518 603,11 € |
| Année 6 | 128 205,45 € | 90 536,55 € | 2 390 397,66 € |
| Année 7 | 133 003,82 € | 85 738,18 € | 2 257 393,84 € |
| Année 8 | 137 981,76 € | 80 760,24 € | 2 119 412,08 € |
| Année 9 | 143 146,02 € | 75 595,98 € | 1 976 266,06 € |
| Année 10 | 148 503,55 € | 70 238,45 € | 1 827 762,51 € |
| Année 11 | 154 061,59 € | 64 680,41 € | 1 673 700,92 € |
| Année 12 | 159 827,70 € | 58 914,30 € | 1 513 873,22 € |
| Année 13 | 165 809,58 € | 52 932,42 € | 1 348 063,64 € |
| Année 14 | 172 015,35 € | 46 726,65 € | 1 176 048,29 € |
| Année 15 | 178 453,36 € | 40 288,64 € | 997 594,93 € |
| Année 16 | 185 132,35 € | 33 609,65 € | 812 462,58 € |
| Année 17 | 192 061,32 € | 26 680,68 € | 620 401,26 € |
| Année 18 | 199 249,62 € | 19 492,38 € | 421 151,64 € |
| Année 19 | 206 706,97 € | 12 035,03 € | 214 444,67 € |
| Année 20 | 214 444,67 € | 4 298,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 093 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.