Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 095 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 057,98 € | 26 057,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 964 € / mois | 74 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 600 € | 3 342 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 375 € | 3 172 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 095 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 774,86 € | 98 920,90 € | 2 881 225,14 € |
| Année 2 | 220 937,13 € | 91 758,63 € | 2 660 288,01 € |
| Année 3 | 228 339,34 € | 84 356,42 € | 2 431 948,67 € |
| Année 4 | 235 989,55 € | 76 706,21 € | 2 195 959,12 € |
| Année 5 | 243 896,07 € | 68 799,69 € | 1 952 063,05 € |
| Année 6 | 252 067,53 € | 60 628,23 € | 1 699 995,52 € |
| Année 7 | 260 512,74 € | 52 183,02 € | 1 439 482,78 € |
| Année 8 | 269 240,87 € | 43 454,89 € | 1 170 241,91 € |
| Année 9 | 278 261,43 € | 34 434,33 € | 891 980,48 € |
| Année 10 | 287 584,23 € | 25 111,53 € | 604 396,25 € |
| Année 11 | 297 219,36 € | 15 476,40 € | 307 176,89 € |
| Année 12 | 307 176,89 € | 5 518,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 095 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 451 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.