Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 105 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 146,38 € | 26 146,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 231 € / mois | 74 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 440 € | 3 353 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 638 € | 3 183 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 105 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 500,05 € | 99 256,51 € | 2 890 999,95 € |
| Année 2 | 221 686,62 € | 92 069,94 € | 2 669 313,33 € |
| Année 3 | 229 113,93 € | 84 642,63 € | 2 440 199,40 € |
| Année 4 | 236 790,13 € | 76 966,43 € | 2 203 409,27 € |
| Année 5 | 244 723,45 € | 69 033,11 € | 1 958 685,82 € |
| Année 6 | 252 922,62 € | 60 833,94 € | 1 705 763,20 € |
| Année 7 | 261 396,46 € | 52 360,10 € | 1 444 366,74 € |
| Année 8 | 270 154,23 € | 43 602,33 € | 1 174 212,51 € |
| Année 9 | 279 205,42 € | 34 551,14 € | 895 007,09 € |
| Année 10 | 288 559,83 € | 25 196,73 € | 606 447,26 € |
| Année 11 | 298 227,65 € | 15 528,91 € | 308 219,61 € |
| Année 12 | 308 219,61 € | 5 537,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 105 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 266 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 638 € (2,5%).