Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 109 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 351,63 € | 22 351,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 732 € / mois | 63 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 760 € | 3 358 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 738 € | 3 187 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 499,70 € | 108 719,86 € | 2 950 000,30 € |
| Année 2 | 165 304,43 € | 102 915,13 € | 2 784 695,87 € |
| Année 3 | 171 320,39 € | 96 899,17 € | 2 613 375,48 € |
| Année 4 | 177 555,30 € | 90 664,26 € | 2 435 820,18 € |
| Année 5 | 184 017,15 € | 84 202,41 € | 2 251 803,03 € |
| Année 6 | 190 714,11 € | 77 505,45 € | 2 061 088,92 € |
| Année 7 | 197 654,83 € | 70 564,73 € | 1 863 434,09 € |
| Année 8 | 204 848,14 € | 63 371,42 € | 1 658 585,95 € |
| Année 9 | 212 303,25 € | 55 916,31 € | 1 446 282,70 € |
| Année 10 | 220 029,67 € | 48 189,89 € | 1 226 253,03 € |
| Année 11 | 228 037,26 € | 40 182,30 € | 998 215,77 € |
| Année 12 | 236 336,29 € | 31 883,27 € | 761 879,48 € |
| Année 13 | 244 937,34 € | 23 282,22 € | 516 942,14 € |
| Année 14 | 253 851,43 € | 14 368,13 € | 263 090,71 € |
| Année 15 | 263 090,71 € | 5 129,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 109 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 314 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 862 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.